A construção de uma reserva financeira, ou reserva de emergência, é um dos pilares para uma vida econômica estável e segura. No entanto, muitas pessoas ainda têm dúvidas sobre como funciona, como começar ou mesmo onde guardar essa reserva.
Por isso, reunimos todas as informações que você precisa saber para começar a poupar hoje mesmo. Confira a nossa matéria na íntegra e fique por dentro de tudo!
O que é e como funciona uma reserva financeira?
Uma reserva financeira é um montante de dinheiro que funciona como uma reserva para cobrir despesas inesperadas ou períodos de baixa renda. É o seu fundo de emergência que pode ajudar a evitar dívidas quando surgem imprevistos.
É fundamental entender qual deverá ser o destino da reserva financeira. Isso porque ela não deve ser usada para despesas que não são emergenciais, como uma viagem de férias, salão de beleza ou transporte para o trabalho, por exemplo.
Em vez disso, é importante usá-la apenas em situações que surgem e podem abalar a sua situação financeira. Por exemplo:
- Em caso de acidentes ou problemas de saúde que demandem custos médicos fora do previsto;
- Perda de emprego;
- Emergências com reparos residenciais ou no veículo;
- Atraso no recebimento de salários ou de clientes;
- Gastos imprevistos elevados.
Importância de montar um reserva financeira
Todas as pessoas, sejam elas Pessoa Física ou Pessoa Jurídica, deveriam ter uma reserva financeira para momentos de necessidade. A seguir, entenda as suas principais vantagens:
- Segurança: proporciona uma rede de segurança em casos de emergências, como despesas médicas ou perda de emprego;
- Tranquilidade: saber que você tem uma reserva pode reduzir o estresse financeiro;
- Flexibilidade: permite tomar decisões financeiras sem a pressão imediata de necessidades de curto prazo.
Quanto devo poupar?
Essa é uma pergunta comum entre as pessoas que estão começando a poupar. O valor da sua reserva financeira deve ser capaz de suprir as suas necessidades diante de um imprevisto. Mas como saber o valor exato?
Tudo vai depender da realidade de cada pessoa e da sua estabilidade financeira. Por exemplo: você acha que a reserva de emergência de um funcionário público concursado deve seguir o mesmo padrão de um microempreendedor? Provavelmente não, pois o microempreendedor pode ter muito mais risco financeiro do que um concursado.
Sendo assim, este é o primeiro ponto que você deve se atentar. Especialistas afirmam que o valor mínimo da reserva de emergência deve ser igual a 6 meses do seu custo de vida, no mínimo.
Então, se o seu custo mensal é de R$ 2 mil, a sua reserva deve ser de, pelo menos, R$ 12 mil. Este valor irá te garantir estabilidade em caso de perda total da sua renda.
Como começar a poupar?
Não é necessário guardar valores exorbitantes todos os meses para montar a sua reserva de emergência, como muitos pensam. Na verdade, a constância vale mais do que a quantidade em si.
Por isso, avalie o seu orçamento e defina um valor mensal para poupar, sendo esta a primeira despesa a ser retirada todos os meses.
A seguir, confira algumas dicas práticas que pode ajudar a montar a sua reserva com mais tranquilidade:
- Avalie suas despesas: faça um orçamento para entender para onde seu dinheiro está indo;
- Defina metas realistas: comece com uma meta pequena, como poupar R$ 50 por mês, e aumente gradualmente;
- Automatize suas economias: configure transferências automáticas para uma conta separada da que você usa diariamente;
- Corte despesas desnecessárias: identifique e elimine gastos que não são essenciais;
- Aumente sua renda: considere trabalhos freelancers ou venda itens que não usa mais para gerar renda extra.
Onde guardar a reserva financeira?
Em primeiro lugar, é muito importante você guardar em uma conta que você não realize movimentações com frequência, como na conta bancária em que você paga as despesas mensais e utiliza durante o mês.
Além disso, um fator muito importante para a reserva é que ela precisa estar sempre disponível, pois você pode precisar a qualquer momento.
Outro ponto a destacar é a rentabilidade. Isso porque deixar o dinheiro parado no tempo poderá fazê-lo perder valor por conta da inflação. Por isso, escolha um local onde há rendimento, pelo menos, igual a inflação.
São boas opções para guardar a sua reserva financeira:
- Tesouro Selic;
- CDB que rende, no mínimo, 100% do CDI;
- Contas e carteiras digitais que rende 100% do CDI.
Diferente do que muitas pessoas pensam, a poupança não é um bom lugar para guardar a sua reserva. Isso porque, apesar de ser muito segura, ela rende abaixo da inflação e fará o seu dinheiro perder valor ao longo do tempo.
