Novo limite de juros do Consignado do INSS começa a valer! Veja quanto custa e como pedir

O governo anunciou a redução do teto de juros para empréstimos consignados concedidos aos beneficiários do INSS. Essa medida, que entra em vigor nesta segunda-feira (23), tem como objetivo facilitar o acesso ao crédito e reduzir o custo desses empréstimos para a população.

O que é um empréstimo consignado do INSS?

O empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito disponível para os beneficiários do sistema público previdenciário, como aposentados e pensionistas. Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do segurado, o que torna o empréstimo mais acessível e com taxas de juros mais baixas.

É importante ressaltar que os juros cobrados nos empréstimos consignados do INSS são definidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social, órgão responsável pela gestão previdenciária no país. Esse órgão se reúne periodicamente para analisar o cenário econômico e definir as taxas de juros praticadas.

Por que houve a redução do teto de juros?

A redução do teto de juros para os empréstimos consignados do INSS está diretamente relacionada à queda da taxa básica de juros, a Selic. O Banco Central reduziu a Selic de 13,75% para 12,75% ao ano, o que levou o Conselho Nacional de Previdência Social a tomar a decisão de reduzir as taxas de juros mensais para os empréstimos consignados.

Essa redução beneficia diretamente os segurados do INSS, pois permite que eles tenham acesso a empréstimos com taxas de juros mais baixas, o que torna o crédito mais barato e acessível.

Quais são as novas taxas de juros?

Com a entrada em vigor do novo teto de juros, as taxas de juros mensais para os empréstimos consignados do INSS foram reduzidas. Agora, a taxa máxima é de 1,84% ao mês. Já para as operações na modalidade de cartão de crédito consignado, o índice máximo caiu para 2,73% ao mês.

É importante ressaltar que as taxas de juros praticadas pelos bancos podem variar, por isso é fundamental consultar as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras antes de contratar um empréstimo consignado.

Qual o valor máximo que posso emprestar?

O valor máximo que pode ser emprestado por meio do empréstimo consignado do INSS é de 45% da renda do beneficiário. Deste total, 35% são destinados para o empréstimo, 5% para o cartão de crédito e 5% para o cartão de benefício, criado em 2022.

A quantidade limite de parcelas varia de acordo com a situação de cada segurado. Diversos fatores são levados em consideração, como a idade do beneficiário. Quanto mais velho for, menor será o número de parcelas que ele poderá pagar. Por exemplo, se a aposentadoria ou pensão for de um salário mínimo (R$ 1.302 em abril de 2023), as parcelas do empréstimo consignado podem comprometer até R$ 455,70 por mês.

Quais cuidados devo ter ao contratar um empréstimo consignado?

Ao buscar um empréstimo consignado do INSS, é importante tomar alguns cuidados para garantir uma contratação segura e evitar problemas futuros. Confira algumas dicas:

1. Pesquise as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições financeiras e avalie os outros custos da operação, como a taxa de abertura de crédito e seguros. Esses custos podem influenciar no valor final do empréstimo.
2. Verifique se a parcela do empréstimo cabe no seu orçamento sem comprometer sua qualidade de vida. Lembre-se de que as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que pode reduzir o valor recebido mensalmente.
3. Evite contrair dívidas em cima de dívidas. Antes de contratar um novo empréstimo, verifique se já possui algum empréstimo em andamento. Para isso, consulte o portal Meu INSS, onde é possível verificar informações sobre empréstimos, benefícios e descontos.
4. Fique atento a possíveis fraudes. O empréstimo consignado é alvo de golpes, portanto, evite fornecer dados pessoais pelo telefone ou WhatsApp. Lembre-se de que apenas o titular do benefício pode solicitar o empréstimo consignado, e a contratação deve ser feita apenas por meio do site ou aplicativo Meu INSS.
5. Verifique se a instituição financeira possui autorização do Banco Central para oferecer esse tipo de serviço. Opte por instituições regularizadas e de confiança.

Como solicitar um empréstimo consignado do INSS?

Para solicitar um empréstimo consignado do INSS, é necessário acessar o site ou o aplicativo Meu INSS utilizando os dados da sua conta gov.br. Em seguida, siga os passos abaixo:

1. Clique em “Novo pedido” e procure por “bloquear/desbloquear benefício para empréstimo consignado”.
2. Selecione a opção “desbloquear” e leia atentamente as regras e pré-requisitos.
3. Envie os documentos e preencha os dados solicitados. O INSS poderá solicitar outros documentos ou uma autorização assinada, se necessário.
4. Informe um endereço de e-mail válido para receber atualizações sobre o andamento do pedido. Você também pode acompanhar o processo pelo telefone 135.
5. O prazo médio para análise e desbloqueio do benefício é de 30 dias corridos.

Solução financeira viável

A redução do teto de juros para os empréstimos consignados do INSS é uma medida que visa facilitar o acesso ao crédito e proporcionar condições mais favoráveis aos segurados do Instituto Nacional do Seguro Social. Com taxas de juros mais baixas, esse tipo de empréstimo se torna uma opção interessante para quem precisa de dinheiro rápido e com custo reduzido.

No entanto, é importante ter cuidado ao contratar um empréstimo consignado e avaliar suas condições financeiras antes de assumir qualquer compromisso. Pesquise as opções disponíveis, verifique as taxas de juros praticadas pelos bancos e certifique-se de que as parcelas cabem no seu orçamento.

Lembre-se também de tomar medidas de segurança para evitar golpes e fraudes. Contrate apenas com instituições financeiras autorizadas e evite fornecer dados pessoais por telefone ou WhatsApp.

Com essas precauções em mente, o empréstimo consignado do INSS pode ser uma solução financeira viável e acessível para os beneficiários do sistema público previdenciário.