Com a ampla variedade de opções bancárias disponíveis no mercado, os clientes não precisam permanecer em uma instituição que impõe altas taxas ou não atende às suas necessidades de forma satisfatória. É viável trocar a conta-corrente de banco, mantendo o saldo, e desfrutar de serviços mais vantajosos.
No momento de selecionar uma nova instituição financeira, é crucial certificar-se de que está optando pela opção mais favorável. Afinal, embora o processo de troca não seja complicado, é preferível evitar arrependimentos que possam levá-lo a desejar retornar ao banco anterior. Após escolher o novo banco, será necessário seguir alguns passos básicos para adquirir o serviço. Confira a seguir.
Como trocar a conta-corrente de banco: passo a passo
Se você está interessado em deixar um banco e aderir a outro que ofereça mais benefícios, é importante seguir algumas etapas para efetivar essa transição. Caso essa seja a sua situação, conheça o passo a passo para realizar a mudança:
- Inicie abrindo uma conta-corrente em seu novo banco – Cada instituição possui procedimentos distintos para esse processo, sendo que algumas permitem realizar todo o processo online. O custo dessa fase varia de acordo com a instituição financeira, mas consiste apenas na taxa padrão para abertura de conta.
- Transfira os valores presentes em sua conta anterior para a nova conta por meio de Documento de Crédito (DOC), Transferência Eletrônica Disponível (TED) ou PIX, dependendo do montante. Caso os valores excedam o limite de transações permitido, dirija-se pessoalmente à agência de seu banco anterior e solicite a transferência.
- Encerre a conta do banco no qual você não deseja mais operar. Essa etapa é de extrema importância, pois evitará a cobrança de taxas de manutenção e outros encargos.
Por favor, note que essas etapas são essenciais para efetuar a troca de banco com sucesso.
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Precauções ao trocar de banco
Ao escolher outro banco, é fundamental ter cuidado com serviços como débito automático e dívidas existentes na conta anterior. Preservar a saúde financeira é essencial, e alguns cuidados simples podem garantir isso. Para fins desta explicação, consideraremos o banco anterior do cliente como Banco A e o novo banco selecionado para cuidar de suas finanças como Banco B.
- No novo banco (Banco B), reconfigure as contas que estavam em débito automático na conta anterior (Banco A). Manter os pagamentos em dia é crucial para manter seu histórico financeiro impecável.
- Certifique-se de fazer os pagamentos de empréstimos feitos no Banco A. Você pode optar pela “portabilidade de crédito”, que permitirá que as parcelas sejam descontadas em sua nova conta-corrente.
- Se houver algum cheque pendente para desconto na conta do Banco A, aguarde até que ele seja deduzido antes de retirar todo o dinheiro e encerrar o serviço.
- Antes de fechar a fatura, liquide todas as dívidas com o Banco A, incluindo aquelas relacionadas a cartões de crédito.
- Verifique se há algum valor agendado para recebimento no Banco A. Caso haja, espere até que o montante seja creditado em sua conta antes de retirá-lo e finalizar a conta.
- Informe os dados da conta e agência do Banco B às pessoas que costumavam depositar ou transferir valores para o Banco A. Isso evitará problemas tanto para você, que não receberá os valores, quanto para os outros, que desconhecerão a mudança.
- Certifique-se de já possuir todos os cartões e serviços necessários no Banco B antes de encerrar a conta do Banco A. Dessa forma, você terá todos os recursos financeiros disponíveis.
Antes de seguir essas etapas, é possível considerar ouvir uma contraproposta do Banco A. Quem sabe novas condições poderiam ser mais interessantes? No entanto, caso o gerente não consiga convencê-lo a ficar, você já está ciente do passo a passo para a mudança de instituição.
