Saiba o Que Deve Constar na Fatura e o Que Pode Ser Cobrado no Cartão de Crédito
Conheça algumas obrigatoriedades dos bancos referentes ao seu cartão de crédito, conforme o Conselho Monetário Nacional
Os serviços de pagamentos vinculados a cartões de crédito emitidos por instituições financeiras ou instituições de pagamento estão sujeitos à regulamentação baixada pelo Conselho Monetário Nacional e pelo Banco Central do Brasil, nos termos dos arts. 4º e 10 da Lei 4.595, de 1964, e da Lei 12.865, de 2013.
Sendo assim, o Banco Central regula os cartões emitidos por lojas, mas não todos, somente os conhecidos como “private label” no que se refere ao eventual financiamento concedido por uma instituição financeira ao cliente para pagamento da fatura.
Cartões básicos e diferenciados
Os cartões de crédito são categorizados em básico e diferenciado. Sendo assim, é chamado de cartão básico aquele utilizado na sua função clássica, ou seja, somente para pagamentos de bens e serviços em estabelecimentos credenciados.
já o cartão diferenciado é aquele que, além de permitir pagamentos de bens e serviços, está associado a programas de benefício ou recompensas, ou seja, oferece benefícios adicionais, como programas de milhagem, seguro de viagem, desconto na compra de bens e serviços, atendimento personalizado no exterior, entre outros, conforme definição oficial do BCB, o Banco Central do Brasil.
Cada instituição pode estabelecer critérios próprios para a concessão de um cartão de crédito em decorrência de sua política de crédito.
O que deve constar na minha fatura?
Conforme informa o BCB, as instituições devem fornecer aos seus clientes demonstrativos e/ou faturas mensais de cartão de crédito, explicitando informações, no mínimo, a respeito dos seguintes aspectos:
- limite de crédito total e limites individuais para cada tipo de operação de crédito passível de contratação;
- gastos realizados com o cartão, por evento, inclusive quando parcelados;
- identificação das operações de crédito contratadas e respectivos valores;
- valores relativos aos encargos cobrados, informados de forma segregada de acordo com os tipos de operações realizadas por meio do cartão;
- valor dos encargos a ser cobrado no mês seguinte no caso de o cliente optar pelo pagamento mínimo da fatura;
- Custo Efetivo Total (CET), para o próximo período, das operações de crédito passíveis de contratação;
- taxas dos encargos de atraso no pagamento ou na liquidação de obrigações.
O que pode ser cobrado pelo banco?
As instituições podem cobrar basicamente cinco tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito, a título de serviços prioritários:
- anuidade;
- emissão de segunda via do cartão;
- uso do cartão para saque em espécie;
- uso do cartão para pagamento de contas (por exemplo, faturas e boletos de cobranças de produtos e serviços);
- pedido de avaliação emergencial do limite de crédito.