INSS: O alerta do Banco do Brasil para quem deseja solicitar o consignado

Se você é um segurado do Instituto Nacional de Seguro Social (INSS) e está planejando solicitar um consignado, precisa ficar de olho em um comunicado do Banco do Brasil divulgado na manhã dessa quinta-feira (14).

No comunicado, a instituição financeira diz que o governo precisa subir o teto de juros do consignado do INSS por conta da alta da SELIC. Atualmente a taxa básica de juros subiu de 10,50% para 11,25% nos últimos meses, e a expectativa do mercado é que ela se aproximará dos 13%.

Mas o que isso tem a ver com consignado? Em entrevistas recentes, o ministro da Previdência, Carlos Lupi disse que o teto de juros do consignado deve sempre obedecer ao limite estabelecido pela SELIC no Banco Central (BC).

A taxa básica de juros é uma espécie de taxa mãe da economia brasileira. Basicamente tudo que você compra no mercado, passa no cartão de crédito ou paga de juros tem como base a SELIC.

Dentro desse sistema, todas as vezes que a SELIC foi reduzida pelo BC nos últimos meses, a taxa máxima de juros do consignado foi reduzida basicamente no mesmo patamar.

Acontece, no entanto, que nos últimos meses o ciclo de queda na SELIC chegou ao fim e o Banco Central começou a elevar os juros mais uma vez para tentar remediar o crescimento da inflação. Por isso, o Banco do Brasil está pedindo para que o governo volte a elevar a taxa máxima de juros do consignado.

“Caso o patamar não dê rentabilidade, vamos conversar com o Ministério [da Previdência Social] para ajustar o teto conforme a necessidade”, disse a presidente do banco, Tarciana Medeiros a jornalistas, ao comentar o balanço do banco referente ao terceiro trimestre de 2024.

“Eles já devem estar prestando atenção nisso, porque daqui a pouco, realmente, a tendência vai ser todos os bancos fecharem [a oferta]”, completou a CEO.

E como esse comunicado me afeta?

Com dito, esse é um comunicado que certamente interessa a todos os segurados do INSS que estão pretendendo solicitar um consignado em uma instituição financeira.

O comunicado do Banco do Brasil é o primeiro sinal mais claro de que existe o início de um movimento para que a taxa de juros seja elevada. Por enquanto, trata-se apenas de um movimento, ou seja, a taxa ainda não foi elevada de fato.

Assim, se você está pretendendo solicitar um consignado talvez uma boa dica seja não esperar por muito mais tempo. Isso porque muito provavelmente a taxa máxima de juros será elevada muito em breve, e você poderá ter que pagar valores mais altos em um futuro próximo.

Vale sempre lembrar que a taxa de juros paga pelo segurado é sempre aquela que está indicada no momento da assinatura do seu contrato. Se a taxa de juros subir depois, a instituição não vai poder subir essa taxa depois.

O consignado do INSS

O consignado do INSS é uma espécie de empréstimo em que o cidadão solicita o dinheiro, recebe a quantia e logo depois precisa pagar o montante através de descontos realizados diretamente na folha de pagamento da aposentadoria.

As regras atuais do consignado indicam que é possível comprometer até 45% da renda mensal com esses créditos, sendo que 35% são voltados para o empréstimo pessoal, 5% com cartão de crédito e 5% com o cartão do benefício.

Além disso, o consignado do INSS pode ser pago em parcelas divididas em até 84 meses, ou seja, 7 anos.

Publicamente, o ministro da Previdência Social não se manifestou sobre esse pedido de análise do Banco do Brasil. A ala política do governo federal vem criticando o Banco Central por esse novo ciclo de aumento de juros, mas o BC não vem sinalizando que vai parar por agora.