Descomplicando o empréstimo no cartão de crédito: tudo o que você precisa saber para tomar as melhores decisões

As pessoas geralmente buscam obter um empréstimo quando não possuem a quantia necessária para realizar um plano, liquidar uma dívida ou resolver uma situação de emergência. Em determinadas circunstâncias, é viável solicitar esse tipo de empréstimo no cartão de crédito.

É fundamental ter em mente que contratar um empréstimo no cartão de crédito envolve não apenas os juros. Há também o IOF (imposto obrigatório), seguro, impostos, registros e outras despesas, as quais devem ser detalhadas no contrato. No entanto, como exatamente funciona o processo em geral?

Qual é o funcionamento do empréstimo no cartão de crédito?

O valor disponibilizado para empréstimo por meio do cartão difere do limite disponível para compras (a quantia que você gasta e paga na fatura do mês subsequente). A distinção em relação ao crédito pessoal convencional do cartão de crédito é que, nesse segundo caso, a pessoa não precisa possuir uma conta no banco escolhido para solicitar o montante emprestado. É suficiente ter apenas um cartão.

Na prática, funciona da seguinte forma: caso você não possua uma conta-corrente no banco A, mas tenha apenas o cartão de crédito dessa instituição, é possível solicitar um empréstimo e ter o valor depositado no banco B, onde você possui uma conta. As parcelas desse empréstimo serão cobradas diretamente na sua fatura do cartão do banco A, acrescidas dos juros usuais dessa modalidade (mencionados no contrato).

Independentemente do tipo de empréstimo e da instituição selecionada, é necessário tomar algumas precauções ao solicitar o dinheiro. É preciso planejar-se para pagar as parcelas, estar atento às condições contratuais e pesquisar a opção que melhor se ajusta às suas possibilidades financeiras, por exemplo.

Qual a forma de realizar o empréstimo?

Algumas empresas oferecem a alternativa de solicitar o empréstimo de maneira totalmente digital, ou seja, o cliente não precisa deslocar-se até uma agência física. Todo o processo é realizado por meio do aplicativo ou site da empresa de cartão.

O procedimento de contratação pode apresentar variações de uma organização para outra, porém, de maneira geral, compreende:

• Realizar simulação e solicitação – É viável efetuar a solicitação por intermédio do site ou aplicativo da empresa de cartão de crédito;
• Análise de crédito – Nesse momento, a instituição verifica o perfil de gastos e pagamentos do cliente, a fim de garantir que este possua condições de arcar com as parcelas;
• Assinar o contrato – É fundamental ler todas as informações contidas no contrato antes de aceitar e assinar;
• Liberação do valor – Após a realização de todos os passos mencionados acima, o dinheiro é disponibilizado em sua conta-corrente (na mesma instituição em que você possui o cartão de crédito e solicitou o empréstimo). O prazo para o crédito ser efetuado na conta pode variar de instantes a alguns dias.

Precauções a serem tomadas ao solicitar um empréstimo

Realize um planejamento prévio antes de solicitar um empréstimo. Geralmente, as pessoas recorrem a empréstimos para concretizar planos ou lidar com situações emergenciais.

Em ambos os casos, é essencial planejar os gastos (organizando-os em uma planilha, caderno ou da forma que preferir) para evitar problemas futuros. Antes de optar pelo empréstimo no cartão de crédito, é importante fazer as seguintes perguntas:

Qual porcentagem da minha renda mensal posso destinar às parcelas? Quais são as taxas do empréstimo?

Não escolha a opção mais fácil sem fazer uma pesquisa prévia. Se você já possui um cartão de crédito, verifique primeiramente se a sua operadora oferece a opção de empréstimo e se ela é vantajosa.

Esteja atento aos juros, prazos de vencimento, quantidade de parcelas e possibilidade de pagamento antecipado, por exemplo. Analise se é mais conveniente buscar empréstimos em outros bancos ou instituições financeiras.

Compreenda em detalhes as condições do empréstimo. Preste atenção às informações do contrato e certifique-se das condições associadas ao empréstimo no cartão de crédito:

• Quais são as taxas de juros?
• É possível antecipar o pagamento das parcelas?
• Como fazer isso?
• Como gerenciar as parcelas?
• Quais são as consequências em caso de atraso no pagamento das parcelas?

Vale ressaltar que, por lei, toda instituição é obrigada a permitir que o cliente adiante o pagamento das parcelas e conceda o desconto proporcional dos juros. É importante lembrar que, ao atrasar o pagamento de uma parcela do empréstimo no cartão de crédito, o cliente automaticamente passa a pagar juros sobre uma parcela que já inclui juros.