Ter um score de crédito alto é um indicativo de que você é um bom pagador e, teoricamente, deveria facilitar a obtenção de crédito no mercado. No entanto, nem sempre um score com boa pontuação é sinônimo de aprovação imediata de crédito.
Isso porque existem diversos fatores que as instituições financeiras consideram ao avaliar uma solicitação de crédito. Assim, entender esses critérios pode ser fundamental para a obtenção dos serviços.
Se você se encontra nessa situação, não se desespere. Há medidas que você pode tomar para melhorar suas chances de conseguir crédito, mesmo com um score que já é considerado bom.
A seguir, entenda mais sobre como funciona o score de crédito, os motivos que levam à negativa e o que fazer nessa situação.
Como funciona o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que o mercado financeiro utiliza para definir o quão bom pagador um consumidor é.
Dessa forma, é uma ferramenta que as empresas utilizam para avaliar os seus clientes e ofertar cartão de crédito, empréstimos, crédito para compras e vários outros serviços financeiros.
De maneira geral, todos os consumidores já possuem uma pontuação score que reflete o seu comportamento financeiro.
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Essa pontuação varia entre 0 e 1000 pontos. Geralmente, ela se classifica da seguinte forma:
- Score de 0 a 300: risco muito alto de inadimplência
- Score de 301 a 700: risco médio de inadimplência
- Score de 701 a 1000: risco baixo de inadimplência
Tenho score alto, mas não consigo crédito
É possível que um consumidor tenha um score alto, mas ainda assim seja negado na obtenção de crédito.
Isso acontece porque o score é apenas uma das ferramentas que as empresas utilizam para analisar os seus clientes. Além desta, as organizações avaliam ainda:
- A sua renda e a evolução dos seus ganhos;
- A sua estabilidade nos últimos empregos;
- O seu relacionamento com a organização.
Nesse sentido, a pontuação score não é o único fator que influencia na obtenção de crédito. Mas os consumidores precisam ficar atentos também ao seu histórico de crédito.
Como funciona o histórico de crédito?
O histórico de crédito é uma espécie de currículo financeiro, que mostra como você se comportou em relação ao crédito ao longo do tempo. Dessa forma, ele conta com informações como:
- As instituições financeiras você já teve relacionamento;
- Os produtos de crédito você já contratou;
- O valor e o prazo das suas dívidas;
- Se você pagou em dia ou atrasou as parcelas;
- Se você renegociou ou quitou as suas dívidas;
- Se você teve o nome negativado ou não;
- Entre outras.
O histórico de crédito é consultado pelos birôs de crédito para calcular o seu score, mas também pode ser consultado diretamente por outras instituições financeiras que querem avaliar o seu risco como cliente.
Estratégias para conseguir aprovação de crédito
Para quem tem um score de crédito alto mas enfrenta negativas na hora de solicitar crédito, existem várias estratégias que podem ser adotadas para melhorar as chances de aprovação.
1 – Verifique seu relatório de crédito
Erros em seu relatório de crédito podem prejudicar suas chances de obter crédito. Dessa forma, certifique-se de que todas as informações estão corretas e atualizadas.
Se encontrar erros, conteste-os junto aos órgãos de proteção ao crédito.
2 – Mantenha um bom histórico de pagamentos
Continue pagando suas contas em dia. Isso porque um histórico de pagamentos pontuais é um dos fatores mais importantes para os credores.
3 – Reduza o seu nível de endividamento
Altos níveis de dívida em relação à sua renda podem ser um sinal de alerta para os credores. Dessa maneira, trabalhe para pagar suas dívidas existentes e evite contrair novas dívidas desnecessárias.
4 – Não faça muitas solicitações de crédito em curto espaço de tempo
Cada solicitação de crédito pode resultar em uma consulta ao seu relatório de crédito, o que pode reduzir temporariamente seu score. Espere um tempo razoável entre as solicitações.
5 – Construa um relacionamento com instituições financeiras
Ter um relacionamento de longo prazo com um banco ou cooperativa de crédito pode ajudar na hora de solicitar um empréstimo, pois eles já estarão familiarizados com seu histórico financeiro.
6 – Considere um fiador
Se você está tendo dificuldades para obter crédito sozinho, um fiador com um bom histórico de crédito pode aumentar suas chances de aprovação.
7 – Explique sua situação
Se houve circunstâncias atenuantes que afetaram seu histórico de crédito, como desemprego ou despesas médicas, explique isso aos credores. Eles podem levar isso em consideração ao avaliar sua solicitação.
