Ter crédito com taxas de juros mais baixas é um dos grandes desafios neste país, conhecido por ter as maiores taxas do mundo. Apesar dos juros do rotativo do cartão de crédito chegarem a ultrapassar 400% ao ano, ainda é possível aproveitar algumas dicas para obter crédito mais barato.
Formas de ter crédito com juros baixos
Crédito com desconto em folha
Dentre as formas mais comuns de crédito com garantia, o crédito com desconto em folha é uma excelente maneira de obter juros mais baixos. Isso ocorre porque os pagamentos das parcelas são automaticamente deduzidos do seu salário. Isso garante que você pague à instituição antes mesmo de receber o dinheiro do seu salário.
No entanto, devido à dedução das parcelas do salário, essa modalidade não está disponível para todos. Apenas trabalhadores com carteira assinada, funcionários públicos, militares, pensionistas e aposentados do INSS podem ter acesso ao crédito com desconto em folha. Além disso, os trabalhadores com carteira assinada só podem solicitar o empréstimo se a empresa em que trabalham tiver convênio com algum banco.
Penhor
Se você possui joias ou bens de valor, eles podem ser usados como garantia para ter um empréstimo mais barato. Nesse caso, as taxas de juros são mais baixas porque, caso você deixe de pagar, o banco pode tomar a joia e vendê-la.
Portanto, tome cuidado ao usar um bem de valor sentimental como garantia para um empréstimo. No Brasil, o penhor só pode ser feito na Caixa Econômica Federal. A avaliação do valor do bem é feita na própria agência e você recebe o dinheiro imediatamente.
Empréstimo com garantia de imóvel
Também conhecido como refinanciamento imobiliário, essa modalidade utiliza o imóvel como garantia. É importante mencionar o risco envolvido nessa modalidade: caso você deixe de pagar as parcelas, o banco pode tomar o seu imóvel.
É crucial que você esteja ciente desse risco antes de contrair essa dívida. Planeje-se para que as parcelas caibam no seu orçamento e, se possível, tenha um plano de contingência caso as coisas fiquem difíceis.
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Em termos práticos, é possível financiar até 70% do valor de avaliação do imóvel. Além disso, os prazos de pagamento podem ser bastante longos, chegando a até 30 anos. Com um pouco de planejamento e preparação, essa pode ser uma ótima maneira de obter juros mais baixos.
Empréstimo com garantia de veículo
Assim como na opção anterior, essa modalidade utiliza um bem como garantia. Neste caso, o seu carro será a garantia. Novamente, os juros são mais baixos porque, se você não pagar as parcelas, o banco pode tomar o seu carro.
Para obter esse tipo de crédito, você precisa ter quitado o veículo (embora alguns lugares não exijam isso, eles cobrarão taxas mais altas). Além disso, o carro deve estar em seu nome e ter menos de 10 anos.
O carro permanecerá em seu nome durante todo o processo, mas esteja ciente de que ele serve como garantia para o banco. A dica é a mesma das opções anteriores: planeje-se cuidadosamente para não correr o risco de perder o seu carro.
Antecipação do 13º salário
Abrir mão do seu 13º salário no futuro para obter dinheiro agora pode ser uma boa opção se você estiver enfrentando uma emergência e precisar de dinheiro rápido. Como você estará antecipando dinheiro, normalmente haverá apenas uma parcela a ser paga. Esta será cobrada no final do ano, assim que os valores forem depositados em sua conta-corrente.
É necessário entrar em contato com o seu banco para ter acesso a essa modalidade de crédito, e, como a parcela será única, você não comprometerá sua renda mensal. Apesar das várias facilidades, saiba que há um risco aqui. Se o seu empregador deixar de pagar ou atrasar o pagamento do benefício, você ainda será cobrado e poderá acabar com uma dívida maior do que o esperado. Portanto, pense bem nos riscos antes de contratar um empréstimo como esse.
Faça um empréstimo online
Essa é uma modalidade de fácil acesso e em constante crescimento no Brasil. Empresas como Lendico, Geru e Creditas oferecem acesso a crédito totalmente online. É exatamente por não precisarem lidar com tanta burocracia nem terem estruturas físicas como agências que esses sites conseguem oferecer crédito com taxas de juros muito mais baixas.
No entanto, nem tudo são vantagens. Normalmente, esses sites realizam uma avaliação de risco rigorosa e nem todos têm acesso. Além disso, também existem sites que oferecem empréstimos online, mas com juros muito altos.
