O Banco Central (BC) informou nesta sexta-feira (27) que o volume de concessões de empréstimos por meio do cartão de crédito rotativo para pessoas físicas bateu recorde em 2022.
A saber, as novas concessões de empréstimos totalizaram R$ 341,7 bilhões no ano passado. Isso representa um crescimento de 51,8% na comparação com 2021, quando as concessões somaram R$ 224,7 bilhões. Já a média mensal foi de R$ 28,45 bilhões em 2022, contra R$ 18,7 bilhões em 2021.
O volume de concessões foi o mais elevado já registrado pela série histórica do BC para anos fechados, que teve início em 2012. Em outras palavras, os brasileiros nunca buscaram tanto o rotativo do cartão de crédito quanto no ano passado.
Aliás, em toda a série histórica, o valor anual nunca havia chegado a R$ 300 bilhões. Isso porque o recorde anterior havia sido alcançado justamente em 2021, quando as concessões somaram R$ 224,7 bilhões, bem distante da marca alcançada em 2022.
Em síntese, o BC registrou resultados anuais superiores a R$ 200 bilhões apenas outras duas vezes. Isso ocorreu em 2014 (R$ 205,131 bilhões) e em 2019 (R$ 200,603 bilhões). No entanto, o montante acumulado em 2022 não só superou os R$ 200 bilhões, mas também os R$ 300 bilhões, e com um margem considerável.
Juros são os mais altos do mercado
De acordo com o BC, o crescimento das concessões por crédito rotativo coincidiu com a alta dos juros no Brasil. No ano passado, o Comitê de Política Monetária (Copom) do BC elevou em 4,5 pontos percentuais os juros no país para segurar a inflação, que estava bastante elevada.
A saber, o montante emprestado pelo rotativo no cartão de crédito foi bem alto. No entanto, houve outra linha de crédito que registrou um valor ainda maior de concessões no ano passado.
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Veja abaixo o volume emprestado por esta e por outras linhas de crédito em 2022:
- Cheque especial (pessoa física): R$ 430,743 bilhões;
- Consignado (desconto em folha): R$ 199,156 bilhões;
- Crédito pessoal (não consignado): R$ 179,306 bilhões.
Os dados acima refletem a alta busca pelo crédito rotativo, mas isso não é nem de longe positivo para a população. Em resumo, esta é a linha de crédito mais cara do mercado.
Contudo, há um benefício que sempre atrai os consumidores: o rotativo do cartão de crédito pode ser acionado por pessoas que não têm condições financeiras de pagar o valor total da fatura na data do vencimento. Assim, o valor acaba sendo parcelado, mas os juros dessa ação são altos demais.
Como a linha de crédito é muito cara, os analistas recomendam que o consumidor a evite, seja qual for a situação em que estiver. Na verdade, o recomendado é pagar a fatura total até a data de vencimento para evitar dores de cabeça. Em outras palavras, todos devem ficar atentos para não terem gastos superiores à renda que possuem para pagar o cartão.
A propósito, o rotativo é a linha de crédito pré-aprovada no cartão, o que facilita o seu uso pelas pessoas. Além disso, o rotativo inclui saques feitos na função crédito do meio de pagamento.
Busca pelo rotativo no cartão de crédito dispara
Vale destacar que a busca por concessões do cartão de crédito rotativo em 2022 superou de maneira significativa a média de concessões de todo o crédito bancário. No ano passado, a taxa de crescimento foi de 14% em relação a 202, totalizando R$ 5,32 trilhões.
Isso quer dizer que a busca pelo rotativo do cartão de crédito foi 3,7 vezes superior à média de concessões de todo o crédito bancário. Inclusive, o BC destacou que houve desaceleração desse aumento em relação a 2021, quando a taxa de expansão chegou a 16,3%.
Em 2020, o aumento foi de 15,6%, superando o crescimento registrado no ano passado. Contudo, mesmo sendo a menor taxa dos últimos três anos, a expansão ainda foi bastante expressiva, configurando-se como a terceira maior desde 2013, que teve um aumento de 14,5%, atrás apenas dos resultados de 2020 e 2021.
Em suma, o BC revelou que o crédito a empresas cresceu 9,3% em 2022, na comparação com o ano anterior, que teve uma taxa de crescimento de 10,5%. Por sua vez, o crédito às famílias cresceu 17,4% no ano passado, ante um aumento de 21% em 2021.
Confira abaixo as modalidades que fizeram sucesso no ano passado no crédito para as famílias:
- Crédito pessoal não consignado;
- Crédito consignado para servidores públicos;
- Crédito consignado para aposentados e pensionistas do INSS;
- Crédito consignado para aquisição de veículos;
- Cartão de crédito.
