Segundo os dados do levantamento divulgado em maio de 2023 pela Serasa, o número de pessoas em situação de inadimplência, popularmente conhecido como “nome sujo”, no Brasil chegou a 71,90 milhões.
Essa realidade se dá por vários motivos e se acentuou ainda mais com a crise econômica causada pela pandemia.
Com esse crescente cenário, foi emitido um aviso pela a empresa de proteção ao crédito para aqueles que enfrentam essa situação há mais de cinco anos, a fim de chamar a atenção e fornecer informações adicionais sobre o assunto.
Afinal, muitas pessoas acreditam que passado esse prazo a dívida é retirada do sistema, isto é “caduca” e assim, a situação de inadimplência é resolvida. Mas como será que realmente funciona esse processo? E, de fato, o cidadão deixa de ter o “nome sujo”?
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QUERO ENTRAR AGORA →Para esclarecer todas essas dúvidas, reunimos aqui muitas informações importantes disponibilizadas pelo Serasa que você precisa saber. Portanto, vem com a gente conferir esse texto.
O que acontece com a minha dívida depois de cinco anos?
“Existe o dever de pagar a dívida. Se uma das parcelas não for paga, o tomador desse empréstimo fica inadimplente em relação à dívida. Nesse caso, até que o pagamento seja realizado, o papel do consumidor não foi cumprido integralmente”. Nota informativa do Serasa.
Realmente, após um período de cinco anos, a dívida “caduca” ou prescreve, o que significa que ela deixa de ser considerada negativada na Serasa e não é levada em conta no cálculo do seu Score. Em outras palavras, você deixará de ter o “nome sujo” teoricamente.
Mas, é muito importante ressaltar que as dívidas superiores a esse limite de tempo não são eliminadas por completo. Elas ainda permanecem em aberto com a empresa credora e, portanto, podem ser negociadas normalmente por meio da plataforma do Serasa.
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Nesse caso, elas são classificadas como “dívida atrasada”, em contraste com uma “dívida negativada”. Um outro ponto que é importante destacar é que, todas as informações relacionadas à situação da dívida são fornecidas pela empresa credora em questão.
Dessa forma, o Serasa Limpa Nome atua como um facilitador na negociação entre o consumidor e a empresa.
Além disso, as ofertas disponíveis na plataforma são visíveis apenas para quem está com o “nome sujo” e a empresa detentora da dívida; o mercado em geral não tem acesso a essas informações.
Em resumo, a única forma verdadeira de se livrar completamente de todas as dívidas é pagá-las integralmente. Ao fazer isso, você restaura sua reputação financeira, deixando de ser considerado inadimplente e sem restrições.
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Como conferir se o meu nome está sujo?
Ao verificar sua situação financeira, muitas pessoas podem enfrentar incertezas em relação à presença de restrições no crédito, conhecidas como “nome sujo”, indicando que seu CPF está negativado e consta em um banco de dados de inadimplência.
Essa circunstância pode dificultar a obtenção de empréstimos, cartões de crédito ou financiamentos em instituições bancárias, pois tais estabelecimentos conduzem uma análise detalhada do histórico financeiro de cada consumidor.
Para facilitar a sua vida, veja abaixo como conferir essa informação no Serasa:
Passo a passo:
- Acesse o site ou aplicativo da Serasa, disponível na Google Play e na App Store;
- Procure pela opção “Consultar CPF grátis” e clique nela;
- Insira suas informações de acesso fornecendo seu nome de usuário (login) e senha nos campos designados. Caso não tenha um cadastro, você poderá criar um na hora;
- Após fazer o login, clique em “Meu CPF” para prosseguir;
- Na aba que abrir, você poderá verificar se o seu CPF está negativado ou não;
- Adicionalmente, na mesma guia, você terá a oportunidade de verificar informações mais detalhadas sobre quaisquer dívidas existentes, como a data em que ocorreu a negativação, dados da empresa credora e o montante pendente a ser pago.
Lembrando que essa não é a única empresa relacionada a proteção ao crédito. Isso significa que o seu nome pode não constar no banco de dados do Serasa, mas está incluso, por exemplo, no SPC.
Da mesma forma, você poderá consultar se você está com o nome sujo, acessando o site oficial da empresa e conferindo a situação do seu CPF.
