Score de crédito: o que é, como consultar e como aumentar a sua pontuação

O score de crédito é uma pontuação que representa o histórico de pagamentos e o perfil financeiro do consumidor. Assim, as instituições financeiras utilizam as suas informações para avaliar o risco de inadimplência e definir as condições de crédito que podem oferecer.

Por isso, ter um bom score é fundamental para o cidadão que busca ter mais facilidade e vantagens na hora de conseguir crédito no mercado.

Ter uma pontuação alta no score demonstra um comportamento financeiro responsável, o que aumenta a confiabilidade das instituições financeiras.

Assim, é possível aumentar as chances de obter financiamentos, cartões e empréstimos com juros mais baixos e prazos mais longos.

Como o score de crédito é calculado?

O score de crédito é calculado por empresas especializadas, chamadas de birôs de crédito, que coletam e analisam as informações do CPF do consumidor. Nesse sentido, elas utilizam informações como:

• Histórico de pagamentos: se o consumidor paga as suas contas em dia, se tem dívidas atrasadas ou negativadas, se já renegociou ou quitou alguma dívida;
• Perfil de consumidor: constância no uso do cartão de crédito, cheque especial ou empréstimos, bem como qual o limite e o saldo dessas modalidades. Além disso, também analisa se realiza consulta do CPF com frequência ou se possui cadastro positivo;
• Informações pessoais: idade, renda, estado civil, profissão e endereço.

Quanto maior for a pontuação score, melhor é a sua reputação no mercado e maiores são as chances de conseguir crédito com juros mais baixos e prazos mais longos.

Como consultar?

É possível consultar o score de crédito gratuitamente nos sites dos principais birôs de crédito do Brasil. A seguir, confira o passo a passo para fazer a consulta na Serasa, uma das maiores instituições de análise de crédito do país:

1. Em primeiro lugar, acesse o site do Serasa Score ou baixe o aplicativo no celular;
2. A seguir, clique no botão “Consulte agora” e informe o seu CPF e senha. Caso não tenha cadastro, preencha o formulário com os seus dados pessoais e crie uma senha;
3. Depois de logado, o seu Serasa Score será exibido na tela. Assim, será possível ver os detalhes da pontuação.

O consumidor pode consultar o score de crédito gratuitamente na Serasa. Além disso, o acesso é ilimitado, de forma a ser possível consultar quantas vezes forem necessárias.

Qual é a média de um score de crédito bom?

O score de crédito é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e que mostra o quanto o consumidor é confiável para pagar as suas dívidas. Quanto mais perto de 1.000 for o score, melhor é a avaliação do consumidor.

A Serasa usa uma tabela para indicar qual é a média de um score bom. Veja:

• Péssimo: até 300 pontos;
• Regular: de 301 a 500 pontos;
• Bom: de 501 a 700 pontos;
• Ótimo: de 701 a 1.000 pontos.

Segundo a tabela, podemos ver que um score bom começa a partir de 501 pontos. Porém, o ideal é que o consumidor fique na faixa acima de 700 pontos.

Isso porque cada instituição pode ter as suas próprias regras e preferências. Então, o que é bom para uma, pode não ser tão bom para outra na hora de liberar crédito.

Como aumentar a pontuação?

Para aumentar o score de crédito e ter mais facilidade para conseguir financiamentos, cartões e empréstimos, é fundamental seguir algumas dicas:

• Pague as contas em dia ou antecipadamente;
• Evite contrair novas dívidas ou parcelar as suas compras;
• Renegocie ou quite as dívidas atrasadas ou negativadas;
• Mantenha os dados pessoais atualizados nos birôs de crédito;
• Faça o cadastro positivo;
• Use o crédito com responsabilidade e moderação.

Por fim, é importante lembrar que o score de crédito não muda da noite para o dia. Ele é resultado do seu comportamento financeiro ao longo do tempo. Por isso, ser paciente e persistente é fundamental na busca por uma vida financeira mais saudável.