O crédito consignado do Auxílio Brasil deve ser liberado ainda em setembro. Apesar disso, grandes bancos privados como o Bradesco e o Itaú Unibanco já informaram que não devem operar nesta carteira, já que o empréstimo pode prejudicar ainda mais famílias em situação de vulnerabilidade econômica.
“Não se trata de uma aposentadoria ou pensão, mas um benefício a pessoas que estão em dificuldades. Portanto, o Bradesco não vai operar nessa carteira. Estamos falando de pessoas vulneráveis. Em vez de ser uma boa operação para o banco e para o cliente, entendemos que a pessoa terá mais dificuldade quando o benefício cessar, e, por isso, preferimos não operar”, justificou Octavio de Lazari Júnior, presidente do Bradesco.
Milton Maluhy, CEO do Itaú, também informou que a instituição não deve oferecer crédito consignado para beneficiários de programas sociais como o Auxílio Brasil. “[o crédito consignado] não é um produto adequado para um público vulnerável“, disse. Em contrapartida, algumas instituições financeiras menores que atuam principalmente com concessão de empréstimos devem garantir o serviço.
Recentemente o Agibank e o Banco Pan divulgaram que deveriam operar com a linha de crédito, no entanto, levando em consideração os riscos da modalidade as instituições acabaram voltando atrás com a decisão.
Já a Pernambucanas anunciou em faixas a linha do crédito consignado aos beneficiários do Auxílio Brasil. Até o momento, a única instituição financeira tradicional que deve oferecer o crédito consignado é a Caixa.
Entenda o crédito consignado para beneficiários do Auxílio Brasil
O crédito consignado destinado a beneficiários do Auxílio Brasil foi aprovado pela Lei nº 14.431/202 e as regras ainda devem ser liberadas oficialmente pelo Ministério da Cidadania. No entanto, o que se sabe até o momento é que as parcelas do empréstimo não podem ser superiores a 40% do benefício social.
Nessa modalidade de crédito o valor das parcelas do empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento dos contratantes. Desta forma, no caso dos beneficiários do Auxílio Brasil o valor será descontado do benefício social.
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Pela possibilidade do desconto automático na folha de pagamento ou do benefício, as instituições financeiras oferecem taxas de juros mais baixas aos contratantes do crédito consignado. Isso ocorre porque o risco de inadimplência é bastante inferior aos empréstimos convencionais. No entanto, esse risco não é tão inferior quando falamos do crédito para cidadãos que recebem benefícios sociais.
O risco de inadimplência da modalidade
Para o especialista em crédito Boanerges Freire, as grandes instituições financeiras decidiram não oferecer o empréstimo pelo alto risco de inadimplência. Além disso, a concessão poderia prejudicar a imagem dos bancos. “O ganho que poderia haver não compensa”, disse.
Além de grandes instituições financeiras se mostrarem contra a concessão do empréstimo para beneficiários do Auxílio Brasil, alguns especialistas também pontuam problemas da modalidade. “Por se tratar de um benefício de subsistência, é preciso analisar se faz sentido antecipar valores (por meio do consignado)”, diz João Bragança, diretor de serviços financeiros da consultoria alemã Roland Berger.
Na percepção desses especialistas, o comprometimento de 40% do Auxílio Brasil deve fazer falta para os beneficiários nos meses seguintes. Desta forma, ao invés de contribuir com a vida financeira desses cidadãos, a concessão de um empréstimo pode prejudicar ainda mais a vida dessas famílias.
