Como funciona o cartão de crédito consignado? Entenda as vantagens, como obter e usar o cartão

O cartão de crédito consignado surgiu como uma alternativa financeira cada vez mais popular, especialmente entre aposentados e servidores públicos.

Isso porque ele conta com taxas de juros mais baixas e um modelo de pagamento diferenciado. Além disso, também oferece uma série de vantagens que podem ajudar no controle financeiro e na realização de compras com mais tranquilidade.

Como funciona o cartão de crédito consignado?

O cartão de crédito consignado é muito parecido com os cartões de crédito tradicionais. De modo geral, é possível fazer compras em estabelecimentos comerciais no crédito à vista ou mesmo parcelado.

No entanto, a diferença dessa modalidade é que as faturas já são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS do titular.

Isso significa que o risco de inadimplência é menor. Por isso, as instituições financeiras oferecerem taxas de juros mais atrativas para o cartão de crédito consignado.

Principais vantagens 

Em primeiro lugar, vale lembrar que o cartão de crédito consignado é a melhor opção para os aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque é possível obter vantagens exclusivas. Confira:

• Taxas de Juros Reduzidas: Por conta do desconto direto em folha, as taxas de juros são geralmente mais baixas do que as de cartões convencionais;
• Sem Consulta ao SPC/Serasa: Ideal para quem está com o nome negativado, pois não há consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
• Controle de Gastos: O limite de crédito é estabelecido com base em um percentual do salário ou benefício, ajudando a evitar o endividamento.
• Facilidade de Aprovação: A análise de crédito é simples, tornando o processo de obtenção do cartão mais rápido e menos burocrático.

Como obter o cartão de crédito consignado?

Em primeiro lugar, é importante entender as regras de solicitação do cartão de crédito consignado. Para fazer o pedido, é necessário ser aposentado, pensionista do INSS ou servidor público.

Assim, ao se enquadrar nestas regras, o interessado deve procurar uma instituição financeira que ofereça esse tipo de cartão.

Na sequência, deverá apresentar os documentos necessários, como identidade, CPF, comprovante de residência e extrato do benefício ou contracheque.

Dessa maneira, a instituição financeira poderá fazer uma simulação de crédito. Com ela, será possível saber todos os detalhes, como limite disponíveis, data de vencimento, entre outros.

Ao concordar com os termos da simulação, basta assinar o contrato para obter o cartão de crédito consignado.

Dicas para usar o cartão de crédito com sabedoria

O cartão de crédito é uma ferramenta muito útil para facilitar as compras e parcelar os pagamentos, mas também pode ser uma armadilha para quem não sabe usar com sabedoria.

Por isso, é fundamental estar sempre atento a alguns detalhes para não se endividar. Conheça estas dicas:

• Limite adequado. mesmo tendo um limite adequado para a renda, é importante se atentar para o uso do cartão de crédito consignado para evitar o endividamento;
• Evite ter vários cartões de crédito, pois isso pode dificultar o controle dos gastos e aumentar o risco de atrasar ou esquecer de pagar as faturas;
• Pague sempre o valor total da fatura. Assim, você evita os juros altos do rotativo e mantém o seu crédito em dia;
• Use o cartão de crédito apenas para compras planejadas e necessárias, e não para suprir impulsos consumistas;
• Acompanhe o extrato do seu cartão de crédito periodicamente e verifique se não há cobranças indevidas ou suspeitas de fraude;
• Estabeleça um orçamento mensal para os gastos com o cartão de crédito e não ultrapasse esse limite;
• Compare os preços e as condições de pagamento antes de comprar com o cartão de crédito, pois às vezes pode ser mais vantajoso pagar à vista ou com outro meio de pagamento.

Seguindo essas dicas, você pode usar o cartão de crédito com sabedoria e aproveitar as suas vantagens sem se prejudicar financeiramente.