O Tesouro Educa+ é uma modalidade de investimento oferecida pelo Tesouro Direto com o objetivo de acumular dinheiro para custear a educação dos filhos. Com 16 títulos disponíveis, é possível planejar o financiamento de cursos superiores, especializações, cursos preparatórios e até mesmo o ensino médio em escolas particulares. No texto a seguir, vamos explorar todos os detalhes sobre o Tesouro Educa+, desde como calcular o valor necessário para atingir uma determinada renda mensal até as vantagens e desvantagens desse tipo de investimento.
Como funciona o Tesouro Educa+
O Tesouro Educa+ é um título público que permite acumular uma reserva financeira ao longo de um determinado prazo, com o objetivo de gerar renda para custear os estudos dos filhos. Os prazos de acumulação variam de 3 a 18 anos, dependendo do título escolhido. Ao final do período de acumulação, é possível resgatar o valor investido ou continuar recebendo a renda gerada pelo título.
Para simular os valores necessários para atingir uma determinada renda mensal, podemos utilizar a calculadora disponível no site do Tesouro Direto. Através dessa ferramenta, é possível definir o valor da renda desejada, o prazo de acumulação e a quantidade a ser investida. Com base nesses dados, a calculadora irá mostrar o valor mensal necessário para atingir o objetivo financeiro.
Simulando rendas de R$ 500, R$ 1.000 e R$ 2.000
Vamos simular quanto é necessário investir para gerar rendas mensais de R$ 500, R$ 1.000 e R$ 2.000 durante o período dos estudos.
Renda de R$ 500
Para os pais que desejam receber uma renda mensal de R$ 500 daqui a 18 anos, a sugestão é o título de vencimento em 2041. Para atingir essa renda durante 5 anos, é necessário investir R$ 78,87 por mês até 15 de janeiro de 2041.
No caso de pais com filhos de até 7 anos, o título mais indicado é o Tesouro Educa+ 2035. Nesse caso, o valor mensal necessário para gerar uma renda de R$ 500 durante 5 anos sobe para R$ 144,77.
Para pais com filhos de 12 anos, o título recomendado é o Tesouro Educa+ 2030. Aqui, o investimento mensal necessário para atingir a renda de R$ 500 durante 5 anos é de R$ 295,43.
Se o filho tiver 16 anos, a recomendação é investir no Tesouro Educa+ 2026. Nesse caso, é necessário aplicar R$ 868,42 por mês para obter uma renda de R$ 500 durante 5 anos quando ele completar 18 anos.
Renda de R$ 1.000
No caso de uma renda mensal desejada de R$ 1.000, os valores e títulos recomendados são os seguintes:
- Para um filho recém-nascido, o investimento mensal necessário é de R$ 157,74 no Tesouro Educa+ 2041.
- Para um filho de 7 anos, o valor mensal sobe para R$ 289,54 no Tesouro Educa+ 2035.
- Para um filho de 12 anos, o investimento necessário é de R$ 590,87 no Tesouro Educa+ 2030.
- Para um filho de 16 anos, o valor mensal recomendado é de R$ 1.736,84 no Tesouro Educa+ 2026.
Renda de R$ 2.000
Se a renda mensal desejada for de R$ 2.000, os valores e títulos recomendados são os seguintes:
- Para um filho recém-nascido, é necessário investir R$ 315,49 por mês no Tesouro Educa+ 2041.
- Para um filho de 7 anos, o valor mensal sobe para R$ 579,08 no Tesouro Educa+ 2035.
- Para um filho de 12 anos, o investimento necessário é de R$ 1.181,75 no Tesouro Educa+ 2030.
- Para um filho de 16 anos, o valor mensal recomendado é de R$ 3.473,68 no Tesouro Educa+ 2026.
Avaliando antes de investir
Antes de investir no Tesouro Educa+, é importante avaliar a disposição e capacidade de manter o título de longo prazo. Além disso, é fundamental respeitar o seu perfil de investidor, uma vez que o prazo de investimento pode chegar a 18 anos.
Após um período inicial de carência de 60 dias, o título passa a ter liquidez diária e pode ser vendido a qualquer momento pelo preço de mercado. É importante estar ciente de que, por ser um título de longo prazo, seu preço pode oscilar mais. No entanto, se o título for levado até o vencimento, ele pagará o valor acordado, que é a inflação medida pelo IPCA mais uma taxa real.
Para quem o Tesouro Educa+ é recomendado?
O Tesouro Educa+ é indicado para investidores conservadores que desejam garantir o poder de compra ao longo dos anos e financiar a educação dos filhos. Por conta das características de segurança e baixo risco de crédito dos títulos do Tesouro Direto, essa modalidade de investimento atrai um público amplo, mas especialmente os investidores mais conservadores.
Taxas e tributação do Tesouro Educa+
Uma das vantagens do Tesouro Educa+ é que não há taxa de administração. Além disso, a taxa de custódia é menor quanto maior for o tempo de investimento. Caso o título seja levado até o vencimento, a taxa de custódia se torna isenta.
Sobre a renda distribuída ao longo dos cinco anos, incide uma taxa de 10% apenas sobre os valores que excederem quatro salários mínimos. Atualmente, esse valor corresponde a R$ 5.280.
O Tesouro Educa+ segue a tabela regressiva do Imposto de Renda, com alíquotas que variam de 15% a 22,5%. A alíquota mais baixa, de 15%, incide sobre o investimento após 2 anos.
