De acordo com dados do relatório de Estatísticas Monetárias e de Crédito, divulgados pelo Banco Central (BC) no sábado (28), a taxa média de juros cobrada por instituições financeiras, como bancos e cooperativas, fechou o mês de dezembro em 24,4% ao ano. De acordo com a pesquisa, a taxa em janeiro do mesmo ano se encontrava em 20%.
Além disso, o documento informou que a taxa média de juros das pessoas físicas passou de 24,3% em janeiro para 28,7% em dezembro. Já em relação às empresas, os juros médios dos empréstimos e financiamentos passaram de 13,4% para 17,4%.
Por outro lado, houve também o aumento na taxa média cobrada no crédito rotativo do cartão de crédito, essa taxa passou de 329% para 349,6% ao ano. Deste modo, a cobrança do rotativo é feita quando o valor total da fatura não é pago até a data de vencimento. Já a taxa do parcelado do cartão fechou dezembro em 168,5%. Com isso, a taxa de juros total do cartão de crédito terminou dezembro em 63,9%. No cheque especial, a taxa de juros cobrada foi de 127,6%.
Volume de crédito
O relatório mostra que, em 2021, o volume de cre?dito do SFN alcanc?ou R$ 4,7 trilho?es, um aumento de 16,5% no ano, ante a variac?a?o de 15,6% no ano anterior. Além disso, houveram outras variações de crédito comparadas ao ano de 2020, dentre elas temos:
- Cre?dito a empresas variou 11,1%, ante os 21,8% em 2020.
- Cre?dito a?s fami?lias variou 20,8%, ante os 11,2% em 2020.
- Cre?dito total variou 1,9% com aumentos de 2,3% na carteira de pessoas juri?dicas e de 1,7% na carteira de pessoas fi?sicas.
- Crédito livre para pessoas jurídicas variou +18,3% alcançando R$ 1,3 trilhão. Todavia este ficou abaixo do registrado em 2020, com 21,2%.
O cre?dito livre a?s fami?lias atingiu R$ 1,5 trilha?o, um crescimento de 22,8% em 2021. O resultado aponta para uma aceleração no crescimento, já que em 2020 a expansão foi de 10,8%. O destaque vai para a expansa?o das modalidades cre?dito pessoal, aquisic?a?o de vei?culos e operac?o?es com carta?o de cre?dito.
Em 2021, o cre?dito direcionado atingiu R$ 1,9 trilha?o, elevac?a?o de 10,8% no ano, desacelerando apo?s crescimento de 15,9% em 2020. O comportamento foi bastante desigual entre pessoas juri?dicas e fi?sicas: enquanto as primeiras apresentaram retrac?a?o de 0,3% no ano (apo?s expansa?o de 22,8% em 2020), as fami?lias apresentaram crescimento de 18,4% (apo?s alta de 11,7% no ano anterior).
Relatório de juros
Além disso, o relatório aponta que no cre?dito livre a?s empresas, a taxa me?dia de juros situou-se em 20% ao ano, contra 11,6% em janeiro, com destaque para a elevação da taxa em capital de giro de longo prazo (9,1%), desconto de duplicatas e recebi?veis (6,3%), financiamento a exportac?o?es (7,7%) e aquisic?a?o de vei?culos (6,8%).
No cre?dito livre a pessoas fi?sicas, a taxa de juros alcanc?ou 45,1% a.a., elevac?a?o de 7,9% no ano, com destaque para o aumento em cre?dito pessoal na?o consignado (10,8%) e aquisic?a?o de vei?culos (7,6%). Além disso, o Indicador de Custo do Cre?dito (ICC), que mede o custo me?dio de todo o cre?dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN), atingiu 18,4% ao ano, uma elevação de 1,6% em relação ao registrado em janeiro.