Os cidadãos do Brasil demonstram crescente preferência pelo “dinheiro em formato plástico”. Diversas pessoas possuem, ao menos, dois cartões na sua carteira. Em virtude da dificuldade no campo financeiro, a renda individual ou familiar foi reduzida, ou totalmente perdida após a pandemia. Consequentemente, é bastante comum ter uma dívida no cartão.
Diante da crise, não é surpreendente que inúmeros brasileiros procurem utilizar seus cartões para adquirir itens essenciais. Por conseguinte, não demora muito para que esses usuários enfrentem um desafio contínuo: a data da fatura. Caso o pagamento não seja realizado integralmente e dentro do prazo, lamentavelmente a dívida no cartão apenas aumenta.
É viável se desfazer da dívida no cartão de crédito?
A existência de altos níveis de endividamento ou até mesmo a inadimplência (quando os consumidores não conseguem pagar) indicam que as facilidades de crédito estão sendo exploradas pelos consumidores. Portanto, os cartões de crédito são os líderes indiscutíveis em termos de dívida no país.
Inutilizar o cartão ou mantê-lo na geladeira para dificultar o uso não resolverá o problema para aqueles que estão em atraso ou até mesmo inadimplentes. No entanto, existem algumas estratégias que podem ser seguidas para superar essas dificuldades.
Faça uma análise detalhada
Conheça sua renda e seus gastos. É aconselhável fazer uma avaliação de sua situação financeira e registrar todas as despesas ao longo de 30 dias, mesmo aquelas não pagas em dinheiro.
Ajuste seus gastos
Reduza, substitua e elimine despesas. Nessa etapa, é essencial que todos os membros da família participem, incluindo pais, sogros, irmãos e outras pessoas envolvidas no núcleo familiar.
Encontre alternativas para resolver as dívidas
Procure crédito mais acessível ou empréstimos com taxas de juros baixas. Se houver acordo com os credores, não tenha receio de fazer contrapropostas que reduzam o valor da dívida durante as negociações.
Além de facilitar o pagamento (inclusive em parcelas) e não precisar utilizar mais dinheiro, o cartão de crédito possibilita um melhor controle das despesas e uma gestão mais eficiente do orçamento. Além disso, oferece benefícios adicionais, como programas de recompensas ou acúmulo de milhas.
Portanto, é essencial compreender plenamente o que um cartão é e o que ele proporciona:
- É apenas uma ferramenta ou método de pagamento;
- Requer organização e bom senso;
- Exige um controle rigoroso do orçamento.
Dessa forma, é melhor ponderar bastante antes de usar esse instrumento financeiro para compras, a fim de evitar a acumulação de dívidas com cartão de crédito. Uma boa educação financeira pode ser útil nesse sentido.
Empréstimo para pagar dívidas
Solicitar um empréstimo para liquidar obrigações financeiras é uma decisão vantajosa? Sim, buscar financiamento pode interromper um ciclo de dívidas elevadas, no entanto, é importante ressaltar que tudo depende.
Quando tratamos de endividamento, cada situação é única e precisa ser minuciosamente avaliada para evitar a aquisição de mais débitos. Portanto, é necessário cautela.
Se você possui dívidas de pequeno valor, pode ser mais sensato renegociar com o credor as parcelas. Assim, paga-se diretamente, mesmo que de forma gradual.
Contudo, se você está enfrentando um grande volume de dívidas ou possui uma pendência significativa, solicitar um empréstimo pode ser uma opção viável. No entanto, aqui está o segredo: só vale a pena se o Custo Efetivo Total (CET) desse empréstimo for inferior ao custo de todas as suas dívidas.
O que significa CET?
CET é o Custo Efetivo Total do empréstimo, ou seja, a soma de todas as tarifas, taxas de juros, seguros, impostos e demais despesas incorridas ao solicitar esse crédito. Essa informação está especificada no contrato do empréstimo e é de extrema importância estar atento a esse valor.
Muitas pessoas cometem o equívoco de analisar apenas o valor da parcela ou da taxa de juros. No entanto, em diversas situações, existem outras tarifas bancárias que acabam encarecendo ainda mais a dívida. Quando o CET do novo empréstimo é inferior, isso significa que você pagará menos mensalmente para quitar aquela dívida, em comparação às dívidas anteriores.
