Qual score é bom para empréstimo? Entenda como funciona a pontuação
O score de crédito é uma ferramenta que os bancos e instituições financeiras utilizam na análise de crédito. Entenda como ela funciona!
Quando se trata de obter um empréstimo, seu score de crédito desempenha um papel crucial. Mas você sabe qual score é considerado bom?
A seguir, entenda tudo sobre a pontuação de crédito e descubra como é possível melhorá-la para garantir as melhores condições de empréstimo.
O que é score de crédito?
Antes de tudo, é importante entender o que é o score de crédito. Trata-se de uma pontuação que varia de 0 a 1000 pontos e indica a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia.
Dessa forma, é uma ferramenta utilizada com frequência pelos bancos e instituições financeiras na concessão de empréstimos, financiamentos, cartão de crédito e outros serviços.
Isso porque, por meio do score, as empresas conseguem avaliar o risco que ela está correndo ao oferecer crédito ao consumidor, uma vez que quanto maior a pontuação, melhor é a sua reputação.
Para definir o score de crédito de um consumidor, empresas como a Serasa e o SPC utilizam informações, como:
- Dados cadastrais;
- Consultas de crédito;
- Contas pagas em dia ou atrasadas;
- Dívidas negativadas;
- Relacionamento com bancos e instituições financeiras.
Qual score é considerado bom para empréstimo?
Não há uma resposta única para essa pergunta, pois cada empresa tem seus próprios critérios e políticas de crédito. No entanto, de forma geral, podemos dizer que o score de crédito se divide em três faixas:
- Baixo: de 0 a 300 pontos;
- Médio: de 301 a 700 pontos;
- Alto: de 701 a 1000 pontos.
Quanto mais alto for o seu score, maiores são as chances de você conseguir um empréstimo com melhores condições. Por outro lado, quanto mais baixo for o seu score, menores são as chances de você conseguir o crédito ou ter que pagar juros mais altos.
Portanto, o melhor score para empréstimo é aquele que está na faixa alta, ou seja, acima de 700 pontos.
Mas isso não significa que você não possa conseguir um empréstimo com um score menor. Tudo vai depender da análise da empresa que você escolher e o seu relacionamento com ela.
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Como consultar o score?
Os consumidores podem fazer a consulta de forma simples e prática sem sair de casa. Isso porque os birôs de crédito disponibilizam os seus canais de atendimento online.
A seguir, veja o passo a passo para consultar o score de crédito na Serasa:
- Em primeiro lugar, acesse o site do Serasa Score ou baixe o aplicativo no celular;
- A seguir, clique no botão “Consulte agora” e informe o seu CPF e senha. Caso não tenha cadastro, preencha o formulário com os seus dados pessoais e crie uma senha;
- Depois de logado, o seu Serasa Score será exibido na tela. Assim, será possível ver os detalhes da pontuação.
Dicas para conseguir um score bom para empréstimo
Em primeiro lugar, vale lembrar que não existe nenhuma fórmula mágica para conseguir uma boa pontuação score. Isso porque o nível que o consumidor atinge depende dos seus hábitos financeiros.
Mas, caso o consumidor não alcance um score bom para empréstimo, ele pode conseguir aumentar a sua pontuação com algumas dicas práticas. Confira a seguir:
- Pague suas contas em dia: atrasos nos pagamentos podem afetar negativamente seu score de crédito;
- Mantenha o uso do seu cartão de crédito equilibrado: utilizar mais de 30% do limite do seu cartão pode ser interpretado como dependência do crédito;
- Atualize seus dados cadastrais: informações desatualizadas também podem impactar na sua pontuação;
- Evite solicitações de crédito frequentes: múltiplas solicitações em um curto período podem sinalizar desespero financeiro.
Além de seguir essas dicas, é fundamental manter um bom relacionamento com o banco onde você deseja obter o empréstimo, pois esse é um dos pontos avaliados.
Em suma, melhorar a pontuação exige paciência e constância em bons hábitos financeiros. Mas seguindo essas dicas, é possível aumentar o seu score gradativamente e demonstrar que é um bom pagador.
Assim, poderá ter mais chances de conseguir um empréstimo com juros menores e prazos maiores.