Open Finance: aplicativo de gestão financeira

Com o Open Finance, as pessoas físicas e jurídicas podem compartilhar dados financeiros com várias organizações de todo o país. A ferramenta está no ar há quatro meses e já detém um milhão de contas pessoais em sua plataforma. Dessa maneira, o Banco do Brasil gerencia atualmente cerca de R$7 bilhões em saldos com outros bancos.

Ademais, é um programa que concentra as contas de seus usuários, tornando mais fácil a sua organização financeira em diferentes aspectos. Uma das ferramentas do aplicativo “planejamento financeiro” tem tido bons resultados, com sugestões de economia para seus usuários, proporcionando um valor de R$2,5 bilhões relativos a metas de gastos e ao consumo do cliente.

O Open Finance é uma atualização do aplicativo Open Banking que era utilizado para simplificar a gestão de finanças. Todavia, ele organiza todas as informações em um app e foi criado por uma fintech para administrar os gastos e economizar.

O novo aplicativo amplia os dados  compartilhados por bancos e instituições autorizadas a acessar as informações dos clientes. Dessa maneira, o usuário tem acesso a outros produtos e serviços desvinculados dos bancos no qual tem conta. O programa teve início em março deste ano. Aliás, o Banco do Brasil é quem fiscaliza o sistema.

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Vantagens do Open Finance

O aplicativo tem como vantagem principal, o fato de que o cliente pode ter acesso em um mesmo local, a várias contas, tornando mais prático a organização de sua vida financeira. Entretanto, o app ainda não trabalha com serviços de investimento, câmbio ou previdência. 

A gestão financeira proporcionada pela nova ferramenta envolve vários aspectos como dados de cadastros, gastos e históricos de crédito. Com um sistema financeiro aberto, deverá haver uma maior competição entre os bancos e instituições, oferecendo menores custos relativos, por exemplo, ao custo das operações, com produtos personalizados e mais atrativos.

No entanto, deve-se tomar cuidado ao utilizar o aplicativo, visto que o Open Finance deve ser estudado para poder ser empregado em todo o seu potencial. Além disso, usuários com uma pior situação financeira, podem ser prejudicados ao compartilhar seus dados e informações.

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Característica do Open Finance

O Open Finance é um aplicativo utilizado para o compartilhamento de dados e informações, sejam eles financeiros, empresariais, bancários, financeiros e comerciais, de uma empresa, empreendedor ou pessoa física.As informações podem ser bancárias ou financeiras como câmbio, seguro e investimento.

São várias as instituições que podem participar desse ecossistema. Podemos destacar os bancos, corretoras de valores, seguradoras, plataformas de investimento, e fundos de previdência e pensão. todavia, quem regula a plataforma são o Banco do Brasil e o Conselho Monetário Nacional (CNM).

A empresa que utiliza o programa, pode compartilhar todas as informações acerca da sua cadeia de suprimentos, de fornecedores de matéria prima e até de clientes. Os serviços de logística, segurança e gestão tecnológica também estão contemplados.

Com a ajuda do Open Finance, a empresa pode compartilhar os dados através do canal digital da instituição financeira do qual é cliente. Ela é quem decide quais informações estarão disponíveis. 

Os bancos e entidades financeiras através destas informações, poderão oferecer produtos e serviços personalizados, de acordo com seu cliente. Entre os serviços podemos destacar o empréstimo com menores taxas de juros, e investimentos em melhores condições.

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Mudanças no sistema financeiro

Com o Open Finance, é possível haver uma otimização dos custos operacionais de bancos e instituições financeiras. Quanto maior o acesso aos dados dos usuários, maior é a possibilidade de oferta de soluções customizadas, reduzindo o custo das tarifas das operações, além das margens de risco justapostas a taxas de juros.

Uma outra vantagem importante deste aplicativo é relativa ao fato de que as linhas de crédito oferecidas para um cliente específico, podem ter custos reduzidos, além de uma condição mais favorável de pagamento. Novas operações financeiras estruturadas também podem surgir.

Podemos citar um outro benefício da utilização do aplicativo, um relacionamento maior e mais saudável entre as instituições, uma gestão de dados dos clientes mais eficiente, e uma maior transparência no processo.

Além destes fatores, o Open Finance poderá dar uma maior facilidade e velocidade nos processos de transações financeiras. No entanto, é preciso ter em mente, que pessoas em uma situação financeira desfavorável, terão dificuldades de se inserirem neste sistema.