Se você é MEI e precisa dar um upgrade no seu negócio, sabia que existem linhas de crédito específicas para microempreendedores? Hoje, nós vamos indicar como funciona e como solicitar empréstimo para MEI.
O empréstimo para MEI é chamado de microcrédito e se refere a empréstimos pequenos específicos para quem quer abrir um negócio ou já tem ele. Pode ser usado para expandir, quitar contas que estão em atraso, comprar equipamentos e matéria-prima, aumentar o capital de giro, entre outras situações.
Quais são as linhas de microcrédito oferecidas para MEIs?
Linhas de crédito significam, ofertas de crédito por bancos e instituições financeiras, com menores taxas de juros e redução de exigências para aprovação. Assim, a burocracia é menor pois existem menores riscos de inadimplência e redução dos custos de operação.
Além de crédito, é possível que a MEI tenha acesso a outros serviços financeiros, que funcionam de forma análoga às linhas de microcrédito. Entre eles:
- Cartão de crédito
- Investimentos utilizando a PJ
- Antecipação de recebíveis
- Máquina de débito e crédito.
Quais são os valores que é possível fazer empréstimo como MEI?
Normalmente os bancos oferecem linhas de microcrédito na faixa entre R$ 100 e R$ 20 mil, sendo que são menores os valores para capital de giro, e maiores para compras e reformas.
Assim, tenha claro o motivo pelo qual você está solicitando o empréstimo.
Outro motivo que pode variar o valor conseguido é, se ele se trata do 1º empréstimo com o banco, ou se já houveram outros. Sendo assim, normalmente na primeira vez os valores concedidos são menores. Porém, com o tempo, o banco vai adquirindo confiança em você e vai aumentando os valores de empréstimo.
Quais são as melhores instituições financeiras para solicitar empréstimo para MEI?
Isso vai depender da sua realidade e dos seus objetivos com a aquisição do empréstimo. Mas aí vão algumas dicas:
- Procure por instituições financeiras credenciadas pelo Banco Central.
- Em muitas situações, os bancos públicos oferecem menores taxas de juros e melhores condições de pagamento, pois possuem subsídios do Governo Federal, através do Programa Nacional de Microcrédito, que é também chamado de Crescer.
- Existem algumas organizações sociais e cooperativas filiadas ao Programa Crescer.
Quais são as principais linhas de microcrédito existentes no mercado financeiro hoje?
A saber, entre as principais linhas de microcrédito existentes no mercado hoje tem-se:
Itaú
As linhas só estão sendo oferecidas na cidade de São Paulo, sendo que é necessário que a empresa esteja em atividade a mais de 6 meses. Não precisa ter conta no banco, e a taxa de juros é de 3,99% ao mês, além do valor da TAC (Tarifa de Abertura de Crédito) no valor de 3% do valor do empréstimo. Os valores do empréstimo podem variar de R$ 400 a R$ 14.500.
Banco do Brasil
Precisa possuir conta no banco, é necessário um fiador, e não possuir dívidas superiores a R$ 40 mil no Sistema Financeiro Nacional, excetuando créditos habitacionais. A taxa de juro é de 3%, e não há limitação de valores para empréstimo. O banco fará análise de cadastro e de crédito.
Santander
É preciso possuir conta no banco, e só está disponível em São Paulo, Rio de Janeiro e alguns estados do Nordeste. As taxas de juros variam entre 2,4% e 4%, e é necessário ter o aval de 3 ou 4 empreendedores para assumir a responsabilidade pelo pagamento das parcelas.
Caixa Econômica Federal
Também é preciso possuir conta no banco. Sendo assim, a aprovação é realizada a partir da análise de crédito e capacidade de pagamento, podendo inclusive ser necessário um fiador. Assim, a taxa de juros é de 3% ao mês e a TAC é de 3,3% sobre o valor contratado.
Em até quantas parcelas é possível fazer o pagamento do empréstimo para MEI?
A quantidade de parcelas é definida pelo banco e pode ter limitação entre 12 e 36 meses, na maioria dos casos. Entre os fatores definidores da quantidade de parcelas tem-se:
- Possuir ou não CNPJ, se possuir CNPJ o número de parcelas é maior.
- Se o valor for para capital de giro ou compras e reformas, normalmente será menor no caso de capital de giro.
Fique atento! Procure por bancos credenciados ao programa Crescer e tenha menores taxas de juros!
Por fim, alavanque a sua MEI e busque o empréstimo mais adequado às suas necessidades. Certamente será mais fácil ficar de olho em tudo isso depois de conferir as dicas e informações valiosas que trouxemos no post de hoje!
Sendo assim, abrir a própria microempresa é um passo muito importante e você não deve desperdiçar nenhuma ajuda para que tudo ocorra da melhor forma!