É seguro guardar dinheiro em um banco digital? Entenda os riscos e benefícios

O banco digital é uma tendência cada vez mais forte no mercado financeiro. Isso porque a modalidade oferece serviços como conta corrente, cartão de crédito, investimentos, empréstimos e vários outros. Além disso, não existe a necessidade de uma agência física ou de um gerente.

Mas será que é realmente seguro guardar dinheiro em um banco digital? Quais são os riscos e benefícios dessa modalidade?

Neste post, vamos explicar o que são os bancos digitais, como eles funcionam, quais as vantagens e desvantagens de usá-los e como garantir a segurança dos seus dados e do seu dinheiro. Confira agora mesmo!

O que são os bancos digitais?

Os bancos digitais são instituições financeiras que operam exclusivamente pela internet, por meio de aplicativos ou sites. Dessa forma, não possuem agências físicas, o que reduz os seus custos operacionais e permite oferecer serviços mais baratos ou gratuitos para os clientes.

Existem dois tipos de bancos digitais. O primeiro são os bancos tradicionais que possuem uma versão digital, como o Itaú, o Bradesco e o Banco do Brasil.

Por outro lado, existem os bancos puramente digitais, que nasceram na internet e não possuem nenhuma ligação com os bancos tradicionais, como o Nubank, o Inter e o C6 Bank.

Como funciona?

De modo geral, os bancos digitais funcionam de forma semelhante aos bancos tradicionais, mas com algumas diferenças.

Para abrir uma conta em um banco digital, basta baixar o aplicativo ou acessar o site da instituição, preencher um cadastro com seus dados pessoais e enviar uma foto do seu documento de identidade. Em alguns casos, pode ser necessário enviar também um comprovante de renda ou de residência.

Após a aprovação do cadastro, você recebe um cartão de débito ou de crédito para usar nas suas transações. Além disso, também é possível fazer saques em caixas eletrônicos da rede Banco24Horas ou em lojas conveniadas.

Para depositar dinheiro em uma conta digital, basta utilizar a emissão de boleto bancário pelo app e fazer o pagamento. Outra opção é fazer uma transferência bancária ou PIX.

Quais são as vantagens do banco digital?

Os bancos digitais oferecem diversas vantagens para os clientes, como:

• Praticidade: abrir uma conta e gerenciar o seu dinheiro é rápido e fácil, sem precisar ir até uma agência ou falar com um gerente;
• Economia: geralmente, os bancos digitais não cobram tarifas e taxas para os seus serviços, como os bancos tradicionais;
• Rentabilidade: acesso a investimentos com rendimentos maiores do que a poupança e com taxas menores do que as cobradas pelos bancos tradicionais;
• Inovação: acesso a recursos tecnológicos que facilitam a sua vida financeira, como pagamento por aproximação, biometria facial, cartão virtual e vários outros.

Quais são as desvantagens do banco digital?

Apesar de trazer uma série de vantagens para os seus clientes, os bancos digitais também possuem algumas desvantagens ao se comparar com os bancos tradicionais. Por isso, é fundamental analisar os prós e contras para saber se essa é a melhor opção.

Em primeiro lugar, existe a falta de contato humano, uma vez que não há um gerente ou atendente para tirar dúvidas ou resolver problemas pessoalmente.

Além disso, alguns serviços que os bancos tradicionais oferecem podem não estar disponíveis nos bancos digitais, como cheque especial, financiamento imobiliário ou consórcio.

Outra questão importante é a dependência da internet, pois é necessário ter uma conexão estável e segura para acessar a sua conta e realizar as suas operações.

Ademais, é preciso tomar cuidado com golpes, através de sites falsos, aplicativos clonados ou mensagens fraudulentas que podem tentar roubar os seus dados ou o seu dinheiro.

Afinal, é seguro guardar dinheiro em um banco digital?

A resposta é sim. Os bancos digitais são regulados pelo Banco Central do Brasil (Bacen), assim como os bancos tradicionais. Assim, eles precisam seguir as mesmas regras e normas de segurança e de solvência que os demais bancos.

Além disso, os bancos digitais são associados ao Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que é uma entidade que protege os clientes em caso de falência ou intervenção do banco. O FGC garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, em um limite total de R$ 1 milhão por CPF a cada quatro anos.

Portanto, guardar dinheiro em um banco digital é tão seguro quanto guardar em um banco tradicional, desde que você tome alguns cuidados, como:

• Verificar se o banco digital possui autorização do Bacen para operar e se ele é associado ao FGC;
• Acessar a sua conta apenas pelos canais oficiais do banco digital, como o aplicativo ou o site, e evitar clicar em links suspeitos ou fornecer os seus dados em outros sites ou aplicativos;
• Proteger o seu celular e o seu computador com senhas, antivírus e firewall, e não compartilhar o seu cartão, o seu celular ou as suas senhas com ninguém;
• Acompanhar o seu extrato e as suas faturas com frequência e comunicar o banco digital imediatamente em caso de qualquer movimentação suspeita ou irregular.