Taxa de juros do consignado do INSS vai cair de novo? Veja o que se sabe

Depois de uma sequência de oito reduções na taxa máxima de juros do consignado, usuários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) querem saber quando será a próxima queda. Esta é uma informação importante porque milhares de pessoas aguardam para saber qual é o melhor momento para solicitar um empréstimo.

O consignado é uma espécie de crédito, em que os pagamentos são feitos através de débitos diretos na conta. No caso dos aposentados do INSS, por exemplo, os descontos acontecem diretamente na folha da aposentadoria todos os meses até que o débito seja completamente quitado.

Os juros do consignado

Até aqui, não há um prazo para a próxima redução do consignado, e é possível que ele não seja mais reduzido no decorrer deste ano. Nesta semana, o Conselho de Política Monetária do Banco Central (BC) decidiu manter a taxa de juros no patamar de 10,50% ao ano.

Para além disso, a aposta dos economistas é de que esta taxa seja mantida por mais alguns meses, ao menos até o próximo ano, o que poderia impactar as taxas máximas de juros do consignado.

Em entrevistas recentes, o ministro da Previdência, Carlos Lupi (PDT) vem dizendo que a redução da taxa máxima de juros do consignado vai depender necessariamente da queda da Selic, isto é, se a Selic não cair, a taxa máxima de juros do consignado também não vai cair.

Sequência de quedas

Vale lembrar que o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) estipulou recentemente a oitava queda do teto máximo da taxa de juros do consignado desde que o presidente Luiz Inácio Lula da Silva (PT) voltou ao poder ainda no início do ano passado. A mais recente queda foi aprovada pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) ainda no último dia 24 de abril.

“Meu compromisso é com os 39 milhões de beneficiários da Previdência Social. Eles que me movem a manter esse debate”, afirmou o ministro Carlos Lupi. Abaixo, você pode conferir todas as quedas na taxa máxima de juros que foram efetuadas desde o ano de 2017.

Data da resolução do CNPS	Teto do empréstimo pessoal (em %)	Teto do cartão (em %)
28/09/2017	2,08	3,06
17/03/2020	1,80	2,07
28/09/2021	2,14	3,06
13/03/2023	1,70	2,62
28/03/2023	1,97	2,89
17/08/2023	1,91	2,83
16/10/2023	1,84	2,73
04/12/2023	1,80	2,67
11/01/2024	1,76	2,61
04/03/2024	1,72	2,55
24/04/2024	1,68	2,49
24/05/2024	1,66	2,46

Note que entre os anos de 2017 e 2023 foram apenas três reduções no teto máximo da taxa de juros do consignado do INSS. Entre 2023 e 2024 já foram sete. Este movimento reflete a nova política adotada pelo Ministro da Fazenda, Carlos Lupis (PDT), que promete cada vez mais reduções.

Febraban não gosta das quedas

Em breve, este processo de definição do teto de juros do consignado do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) poderá passar por uma série de mudanças. Ao menos este é o desejo dos representantes da Federação Brasileira dos Bancos (Febraban).

De acordo com informações oficiais, estes representantes tiveram um encontro com a ministra da Gestão e Inovação em Serviços Públicos, Esther Dweck. O pedido foi claro. Eles querem que o governo entregue para o Conselho Monetário Nacional (CNM) o poder de definir o teto de juros do consignado.

Eles argumentaram que ao entregar ao CNM este poder, a decisão sobre reduzir ou não os juros do consignado partiria sempre de um critério técnico e não político. Os representantes teriam ouvido de Dweck que o pedido é razoável, e que o tema será debatido em breve.

Consultando os juros do consignado

É importante lembrar, no entanto, que os números acima funcionam apenas como um teto. Cada instituição financeira tem o poder de definir a sua própria taxa de juros, desde que não ultrapasse o limite estabelecido pelo CNPS.

Por isso, a grande dica para o segurado do INSS que deseja entrar com um consignado é pesquisar bem antes de definir com qual instituição vai fechar o contrato. Abaixo, você pode conferir um passo a passo para realizar esta consulta sem precisar sair de casa:

• Acesse o aplicativo ou site Meu INSS
• Na página inicial, onde há uma lupa, escreva “Taxas de Empréstimo Consignado”
• Será aberta uma página com a lista de bancos e os juros praticados em cada um deles
• Para ver mais bancos, basta rolar a página até embaixo e clicar em “Ver mais”
• Também é possível buscar pela instituição que o segurado quer pesquisar no alto da página, em “Pesquise por instituição”