O score é uma consequência da avaliação do histórico financeiro de cada consumidor, levando em consideração o seu passado e situação financeira atual. Você se pergunta se o uso de um cartão de crédito pode influenciar positivamente?
Abaixo, esclareceremos o impacto da utilização do cartão na classificação de crédito da Serasa. Veja o que é mito e o que é verdade sobre o assunto e como aumentar seu score definitivamente.
Usar cartão de crédito aumenta score?
A utilização do cartão de crédito pode, de fato, contribuir para o aumento do score. Isso ocorre porque o uso responsável do cartão cria um histórico positivo para o consumidor, desde que as faturas sejam quitadas pontualmente.
Existe uma conexão direta entre o uso do cartão de crédito e o score, uma vez que o pagamento das faturas dentro do prazo é registrado no Cadastro Positivo (caso esteja ativo). Isso impacta positivamente no critério de compromisso com crédito, que possui um peso significativo de 55% na pontuação total.
O score é uma medida da probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos meses. O Cadastro Positivo coleta informações sobre o histórico de pagamento de compromissos financeiros, incluindo empréstimos, financiamentos, crediários e serviços em geral.
Aqueles que adquirem um cartão de crédito e mantêm um histórico de pagamento regular das faturas ao longo do tempo criam um registro positivo no Cadastro Positivo. Isso, por sua vez, tem o potencial de melhorar o Serasa Score, o que, por sua vez, aumenta as oportunidades de acesso a crédito, como empréstimos, financiamentos, crediários, consórcios e até mesmo outros cartões de crédito.
É um ciclo benéfico para a saúde financeira: o pagamento pontual de créditos cria confiança no mercado, o que se reflete na pontuação e nas chances de obter crédito adicional.
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Cuidado: nem tudo é registrado no Cadastro Positivo
No entanto, é importante observar que nem todos os tipos de pagamento são registrados no Cadastro Positivo e influenciam o score. O cadastro coleta informações sobre compromissos financeiros, como empréstimos, financiamentos, compras a prazo e contas de consumo, como eletricidade e telefone.
Portanto, pessoas jovens que estão começando sua jornada financeira podem ter uma pontuação mais baixa devido à falta de histórico positivo nesses tipos de compromissos financeiros. No entanto, à medida que acumulam experiência e realizam os primeiros contratos de crédito e serviços, mantendo o pagamento em dia, o score tende a melhorar com o tempo.
A maneira de elevar sua pontuação utilizando um cartão de crédito é relativamente simples: pague suas faturas integralmente e sem atrasos. Cada pagamento em dia registrado no Cadastro Positivo contribui para a construção de um histórico financeiro positivo.
Para alcançar esse objetivo, é fundamental controlar seus gastos, utilizando o cartão de crédito de forma que esteja dentro do seu orçamento. Assim, dá para garantir que as faturas sejam quitadas pontualmente, sem comprometer suas finanças.
Pontuação não aumenta “magicamente”
É importante salientar que o aumento do score não é um processo automático e não está garantido. Quando você adquire um novo cartão de crédito, em um primeiro momento, pode até mesmo haver uma redução na sua pontuação, pois o sistema pode interpretar que sua renda está mais comprometida, semelhante ao que ocorre quando você faz um empréstimo. É o pagamento em dia, mês após mês, que tem o potencial de gerar um efeito positivo em sua pontuação.
Além disso, é crucial compreender que a pontuação é sempre um reflexo da situação financeira atual de uma pessoa. Não existem fórmulas mágicas para um aumento rápido, e você nunca deve pagar por serviços que prometem elevar seu score, pois isso é frequentemente associado a golpes.
O que mais pode aumentar o score?
O uso responsável do cartão de crédito é fundamental para o aumento do score. Lembre-se de que o cartão funciona como uma forma de empréstimo e não deve ser visto como uma extensão de sua conta-corrente. Algumas dicas para manter o uso do cartão sob controle incluem:
- Evitar usar o cartão em excesso, deixando-o em casa para evitar compras por impulso;
- Não fazer novas compras enquanto houver parcelas em aberto no cartão;
- Estabelecer um limite pessoal de uso por mês, geralmente recomendado em até 30% da renda familiar;
- Evitar ter vários cartões de crédito, pois isso pode dificultar o controle;
- Verificar a fatura várias vezes ao longo do mês para acompanhar seus gastos;
- Evitar ao máximo atrasar pagamentos ou pagar apenas o valor mínimo da fatura, pois os juros do cartão de crédito costumam ser elevados.
Em suma, o aumento do score com o uso do cartão de crédito é possível, mas requer responsabilidade financeira, pagamento em dia e controle dos gastos. Evite cair em golpes que prometem aumentar sua pontuação mediante pagamento, pois o score é resultado do seu histórico e situação financeira.
