O crédito pessoal é uma das linhas de empréstimo mais fáceis de um cliente contratar. Por conta disso, bancos e instituições financeiras sempre mandam mensagens SMS e até e-mails para ofertar essa linha aos clientes. A contratação desta modalidade de crédito não exige muita burocracia e o dinheiro vai direto para a conta bancária do cliente.
Além disso, diferente de produtos como financiamentos, o empréstimo pode ser usado da maneira como o cliente quiser. Sem necessidade de atrelar o montante a algum objetivo específico, como compra de carros ou imóveis. No entanto, toda essa facilidade tem como contrapartida juros que podem ser superiores a 400% ao ano, segundo a Proteste.
Um estudo feito pela entidade de defesa do consumidor mapeou quais instituições ofereciam melhores condições de crédito pessoal a partir de quatro variáveis. O estudo foi feito com 13 instituições entre bancos, financeiras ou fintechs. O estudo contou com dois cenários distintos e comparou-os.
No primeiro cenário, o Proteste mapeou o empréstimo pessoal oferecido de R$ 3 mil pagos em 12 e 18 parcelas. Já no segundo cenário mapeado, o empréstimo oferecido era de R$ 6 mil, pagos em 12 e 18 parcelas.
Cenários de empréstimo mapeados
Na simulação do empréstimo de R$ 3 mil pago em 12 prestações, as melhores condições foram oferecidas pelo Banrisul. Nesta instituição, as parcelas ficaram em R$ 305,99. Isso significa que, ao final do financiamento, o cliente pagará R$ 3.671,88. A pior oferta foi a da Simplic, nesta instituição, o cliente terá pago, ao final, quase R$ 7 mil.
No cenário de empréstimo de R$ 3 mil pagos em 18 parcelas, o Banrisul também leva a melhor, com parcelas de R$ 223,28. Já o custo final é um pouco maior, pelo prazo ser maior, nesse caso o cliente paga R$ 4.020,84. Já a pior colocação ficou com a Losango, com valor final de mais de R$ 7 mil.
Já na simulação do empréstimo de R$ 6 mil em 12 prestações, as melhores condições ficaram com a Banrisul novamente. Nesta simulação, as parcelas ficariam em R$ 611,98. Logo, ao final do financiamento de um ano, o cliente pagará R$ 7.343,76. Já a pior colocação ficou com a Losango, onde o cliente pagaria R$ 12.455,28 ao final do empréstimo.
Por último, no cenário de empréstimo de R$ 6 mil em 18 prestações, a melhor condição também ficou com o Banrisul. As parcelas nesse cenário ficaram em R$ 446,77. Neste caso, ao final das 18 parcelas, o cliente paga R$ 8.041,86. Novamente, as piores condições foram as da Losango, com parcelas de R$ 852,04 e valor final de R$ 15336,72.
Cenário entre as grandes instituições
Dentre as grandes instituições financeiras, que são mais tradicionais, o que oferece as melhores condições para os empréstimos de R$ 3 mil é o Banco do Brasil. Em sequência aparecem Santander e Itaú. Já o que ofereceu as piores condições foi o banco Bradesco. A Caixa Econômica Federal não participou da simulação.
Por fim, caso do empréstimo de R$ 6 mil, quando pago em 12 vezes as melhores condições foram as do Santander. Em sequência aparecem Itaú, Banco do Brasil e Bradesco. Já no caso das 18 parcelas, a ordem de melhor oferta de empréstimos fica: Santander, Banco do Brasil, Itaú e Bradesco.