A Caixa Econômica Federal, por meio do aplicativo Caixa Tem, oferece uma modalidade de empréstimo com o objetivo de atender empreendedores pessoa física e microempreendedores individuais (MEIs). A opção entrou em vigor no fim de março.
A nova opção de crédito, denominado de SIM Digital, permite que os valores sejam concedidos até mesmo para quem está com o CPF negativado. Ademais, beneficiários de programas de transferência de renda, como o Auxílio Brasil, podem resgatar os valores.
Seja como for, é importante destacar que ambas as modalidades são direcionadas a empreendedores. A princípio, conforme regras oficiais, para pessoas físicas, o SIM Digital disponibiliza valores entre R$ 300 a R$ 1 mil, com taxas de juros mensais a partir de 1,95%.
De acordo com dados da Caixa, das 602 mil pessoas físicas que recorreram ao SIM Digital, 499 mil estavam negativadas (com dívidas inscritas em órgãos de proteção ao crédito), o que equivale a aproximadamente 83% dos contratantes.
Microcrédito da CAIXA, SIM Digital
Primeiramente, é importante destacar que há uma diferença entre os serviços, embora ambas as operações integrem os serviços de microcrédito do banco.
Enquanto o crédito Caixa Tem, lançado em setembro do ano passado, visa atender clientes não negativados e custeado pela instituição, o SIM Digital, lançado no fim de março, conta com garantia do Fundo Garantidor de Microfinanças (FGM) e recebeu um aporte de R$ 3 bilhões.
Segundo informações do presidente da Caixa, Pedro Guimarães, o valor médio contratado entre aqueles com restrição de crédito foi de R$ 778,31 nos 20 primeiros dias do programa. No mesmo período, cerca de 102 mil requerentes que não estavam com nome restrito registraram um ticket médio de R$ 735,50.
O SIM Digital (Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores) consiste em duas operações, conforme disposto a seguir:
- Pessoa físicas: é liberado empréstimo de um valor de R$ 300 a R$ 1 mil, com taxa de juros a partir de 1,95% até 3,60% ao mês e parcelamento de 12 a 24 meses. A modalidade também vale para quem está com o nome sujo, mas há limite para as dívidas.
- Microempreendedores individuais (MEIs): empréstimo de R$ 1 mil até R$ 3 mil, com taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês e parcelamento de 18 a 24 meses.
Como solicitar o empréstimo no Caixa Tem?
- Selecione “Contratar Crédito Caixa TEM”;
- Responda o quiz;
- Escolha o valor do crédito;
- Escolha a melhor data para pagamento das parcelas;
- Escolha a quantidade de parcelas;
- Digite a senha Caixa Tem e pronto;
- Será necessário aguardar alguns dias para avaliação da Caixa.
Já os MEIs, podem ir até uma agência da Caixa Econômica portando o seu documento pessoal e os demais necessários para a solicitação do empréstimo. Lembrando que é preciso ter atuado por, pelo menos, 12 meses na categoria e ter um faturamento anual de até R$ 81 mil.
Posso pedir o microcrédito se estiver com o nome sujo?
O cidadão com o nome sujo poderá solicitar o microcrédito de R$1 mil ou R$3 mil. Terá acesso aos empréstimos, inclusive quem está com o nome sujo (negativados) em instituições de análise de crédito, como Serasa e SPC Brasil.
Como utilizar o Caixa Tem?
Depois de baixar o aplicativo, o usuário deverá realizar a atualização cadastral no Caixa Tem. Para isso, o aplicativo solicita que o usuário digitalize o documento de identidade, envie uma foto “selfie” e informe a renda mensal.
No caso do MEI, o crédito deverá ser pedido nas agências. Para contratar, o cidadão deverá ter uma conta na Caixa, ter mais de 12 meses de faturamento como MEI e apresentar comprovante de residência e documentos pessoais e da empresa.