Quando vale a pena contratar um Empréstimo Pessoal? Veja as dicas da Serasa!

Um empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito amplamente conhecida e utilizada por pessoas físicas. Trata-se de um financiamento concedido por instituições financeiras, sem a necessidade de oferecer uma garantia real. Essa linha de crédito geralmente é de fácil contratação, embora as taxas de juros possam variar consideravelmente, dependendo de fatores como a análise de crédito do tomador, as políticas da instituição financeira e a presença ou não de garantias.

Quando é recomendável utilizar um Empréstimo Pessoal?

O empréstimo pessoal pode ser uma opção recomendável, principalmente, para quitar dívidas existentes. Uma das vantagens dessa modalidade é a possibilidade de substituir juros altos por mais baixos e centralizar todas as dívidas em um único contrato de crédito. No entanto, é fundamental ter cautela ao selecionar e contratar o crédito mais adequado para aliviar a situação de endividamento.

O produto de crédito mais fácil de contratar nem sempre é o mais adequado para um determinado objetivo. Para encontrar a opção mais adequada, é essencial responder a algumas perguntas básicas:

• Qual é o objetivo desse empréstimo? (Para que será utilizado o dinheiro?)
• Qual é o valor exato necessário para cumprir esse objetivo específico?
• É possível oferecer algum tipo de garantia?
• Qual é o valor máximo que pode ser pago mensalmente? (A parcela deve caber no orçamento sem comprometer o pagamento de outras contas).

Além disso, é fundamental seguir outras dicas práticas para contratar um empréstimo pessoal ou qualquer outro tipo de crédito com segurança:

• Procure instituições financeiras confiáveis e pesquise sobre a reputação delas antes de assinar o contrato.
• Compare as ofertas de crédito de diferentes instituições financeiras para descobrir qual oferece o mesmo tipo de crédito com as melhores condições.
• Faça a escolha do crédito com calma, sem pressão.

Como funciona um Empréstimo Pessoal?

No empréstimo pessoal, a instituição financeira concede um determinado valor ao consumidor, após efetuar uma análise de crédito. Em troca, são cobrados juros mensais sobre o valor emprestado. Além dos juros, são determinados em contrato o valor das parcelas, as taxas adicionais, as multas, o prazo para quitação e todos os demais detalhes relativos ao crédito.

Tipos de Empréstimo Pessoal

Existem diferentes tipos de empréstimo pessoal, cada um com suas próprias características, vantagens e desvantagens. A seguir, apresentamos os principais:

Empréstimo Pessoal sem Garantia

• O que é: É um empréstimo que uma pessoa física solicita a um banco ou instituição financeira sem a necessidade de justificar a utilização do dinheiro.

Empréstimo Pessoal com Garantia

• O que é: É um empréstimo pessoal no qual o consumidor oferece um bem, geralmente um imóvel ou veículo de sua propriedade, como garantia de pagamento da dívida. Esse bem fica alienado ao banco até a quitação total do débito.

Empréstimo Pessoal Consignado

• O que é: Linha de crédito concedida a funcionários públicos ou privados com carteira assinada, aposentados, pensionistas, militares ativos e inativos, além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Empréstimo Pessoal com Antecipação do FGTS

• O que é: Tipo de empréstimo disponível para quem possui saldo no Fundo de Garantia e optou pelo Saque-Aniversário. Permite antecipar até 10 parcelas do saldo do FGTS liberado pelo governo no mês de aniversário do consumidor.

Como saber qual é a taxa de juros do Empréstimo Pessoal?

A taxa de juros do empréstimo pessoal é variável e depende de alguns fatores, como:

• O produto de crédito escolhido
• A análise de crédito individual do solicitante
• A disposição ao risco da instituição financeira

É possível descobrir a taxa de juros média aplicada pelo mercado na modalidade empréstimo pessoal consultando as estatísticas disponibilizadas pelo Banco Central ou verificando pesquisas que compilam os resultados a partir de informações públicas dos bancos.