Um seguro funciona da seguinte maneira: o segurado escolhe um valor de cobertura (os eventos ou riscos que ela inclui) e paga um valor para ter direito ao ressarcimento, caso algum dos riscos se concretize. Entretanto, para isso, existe o pagamento da franquia do seguro.
Nesses casos, especialmente quando se fala do seguro automotivo, o segurado deve pagar a chamada franquia do seguro para ter direito à cobertura. Para quem não está ciente do que ela é ou de que ela existe, a surpresa pode não ser tão boa. Mas em quais casos existe franquia do seguro? O que é, na prática? Veja abaixo na matéria desta terça-feira (30) do Notícias Concursos.
Em termos mais simples, a franquia do seguro é como uma taxa que o segurado deve pagar. Faz-se isso no caso de um seguro ser acionado, mas ainda é necessário que a seguradora pague reparos que devem ser feitos.
O exemplo mais simples da franquia é em relação ao automóvel (não à toa, ela é mais comum neste tipo de seguro). Quando o segurado se envolve em um acidente com o veículo que resulta em perda parcial dele e, por isso, são necessários reparos no automóvel, precisa-se que o pagamento da franquia seja feito.
No caso de um carro cuja franquia é estipulada em R$ 2 mil, por exemplo, e o acidente envolvendo o carro tiver um conserto de R$ 5 mil, o segurado paga os R$ 2 mil e a seguradora, os R$ 3 mil restantes. Por isso, em termos mais técnicos, se diz que a franquia do seguro é uma participação financeira que o segurado faz. Existem outros meios de pagar a franquia que não financeiramente, mas este é o mais comum.
Ela é determinada, sempre, na apólice do seguro, tanto o valor estipulado e também em quais os casos ela é cobrada. Além disso, vale dizer que o pagamento da franquia não é feito à seguradora, mas sim, ao local que realizar o conserto do veículo. Toda a negociação de pagamento é feita diretamente com o local.
A franquia é mais comum nos seguros automotivos. Normalmente, são três as situações em que ela é cobrada do segurado:
Essa última, quando o acidente em que o segurado se envolveu, também causa danos no veículo de outra pessoa. Mas vale ressaltar: é importante ficar atento às condições de seu seguro, especificadas na sua apólice, especialmente em relação à existência ou não de uma franquia.
Como em muitos casos do mercado de seguros, como as coberturas e tipos diferentes de um próprio produto de seguro, existem diferentes tipos franquias que podem ser estipulados na apólice do seguro. São eles:
Essa é a franquia básica, a mais comum no mercado. É nesse tipo que o segurado contribui financeiramente com os prejuízos que possuem cobertura do seguro e o valor com que ele deverá arcar é especificado na apólice.
Um seguro com franquia majorada normalmente tem prêmio (o pagamento que o segurado deve fazer para ter direito a ele) mais baixo, pois o valor é maior que o normal. Esse tipo de franquia é normalmente indicado para quem não usa o veículo com tanta frequência e, por isso, tem riscos menores de sofrer um acidente.
É como o oposto da franquia do seguro majorada: o valor é mais baixo, mas o do prêmio, mais alto. Por isso, ela é contratada por motoristas menos experientes ou que se envolvem em acidentes com certa frequência.