Empréstimo consignado vale a pena? Como e quem pode solicitar? Entenda

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito especial disponível em bancos e instituições financeiras. Mas será que realmente vale a pena escolher essa opção?

Hoje, trouxemos todas as informações que você precisa saber sobre este tipo de crédito e quem pode solicitar. Confira todas as informações e conheça as suas vantagens e desvantagens.

Quem pode solicitar o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito destinado para os aposentados e pensionistas do INSS. Isso porque esta categoria recebe pagamentos mensais e vitalícios, o que auxilia na obtenção de condições especiais de crédito por meio da modalidade.

Além disso, alguns trabalhadores de empresas privadas também podem ter acesso ao crédito, bem como as pessoas que trabalham como funcionário público.

Sendo assim, se você se enquadra em uma dessas categorias poderá realizar a solicitação do empréstimo consignado em um banco ou instituição financeira.

Como funciona o empréstimo consignado?

Como o próprio nome sugere, esta modalidade de crédito se torna consignado ao seu benefício. Isso quer dizer que a sua aposentadoria servirá como uma garantia de que todas as parcelas serão pagas.

Funciona assim: você não precisa realizar o pagamento de um boleto todos os meses. Isso porque o valor já virá descontado no seu salário. Isso traz maior garantia para a empresa que oferece o crédito e também evita possíveis esquecimentos no pagamento das parcelas, evitando, assim, juros e multa.

Como resultado dessa segurança, os agentes financeiros conseguem oferecer a melhor taxa de juros do mercado para o empréstimo consignado. Assim, esta se torna a melhor opção de empréstimo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Como solicitar?

Para solicitar esta modalidade de crédito você precisa se encaixar em um dos grupos citados e entrar em contato com um banco ou instituição financeira que ofereça o serviço. Assim, deve informar que deseja realizar um empréstimo consignado.

Dessa forma, será realizada uma simulação de empréstimo. Através dela, é possível observar qual valor poderá ser liberado para você, bem como a quantidade de parcelas e juros aplicados. Além disso, a instituição irá realizar também uma análise de crédito, para descobrir a sua margem e saber o valor a ser liberado.

Quando a simulação é concluída você pode ter todas as informações em mãos. Após analisar e aprovar, basta assinar o contrato. Geralmente, em poucos dias a instituição libera o pagamento do empréstimo na sua conta bancária.

Vale ressaltar que, para realizar  o empréstimo consignado, você precisa liberar o acesso do banco ou instituição financeira ao seu benefício. Isso porque o desconto das parcelas será realizado diretamente na folha de pagamento. 

Qual o valor liberado?

Como o empréstimo consignado conta com desconto em folha de pagamento, parte do salário do beneficiário ficará comprometido pelo tempo em que estiver pagando as parcelas. Por isso, existe uma regra importante para esta modalidade: o valor da parcela não pode ultrapassar 30% do valor total do benefício mensal.

Geralmente, o empréstimo consignado conta com um prazo de até 24 meses para ser pago. No entanto, algumas instituições podem oferecer até 72 meses para pagar.

O prazo varia por conta da idade do solicitante. Além disso, a instituição financeira também pode incluir as suas próprias regras para estabelecer os prazos ofertados.