Quatorze dias: é o que resta para milhões de brasileiros endividados aproveitarem condições especiais para renegociar dívidas diretamente com bancos e financeiras.
O Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira, promovido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), encerra-se no dia 31 de março de 2026.
Quem tem dívidas em atraso com instituições financeiras pode conseguir, neste período, condições que normalmente não estão disponíveis no restante do ano. Vale a pena entender como funciona, o que pode ser negociado e como dar o primeiro passo ainda hoje.
O que é o Mutirão da Febraban para negociar dívidas
O Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira é uma ação de caráter nacional desenvolvida pela Febraban em parceria com o Banco Central do Brasil, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), o Colegiado Nacional de Procons Estaduais e a Associação Brasileira de Procons — PROCONSBRASIL.
O objetivo é contribuir para reduzir o endividamento no país. Desde o início dos mutirões, em 2019, o sistema bancário brasileiro já renegociou mais de 35,6 milhões de contratos de consumidores com dívidas negativadas.
Só em 2025, 2,6 milhões de contratos foram negociados nas duas edições do mutirão: 1,4 milhão em março e 1,2 milhão em novembro.
Quais dívidas podem ser negociadas no mutirão da Febraban
Tipos de dívidas aceitas
O mutirão permite a negociação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e demais modalidades de empréstimos em atraso com bancos ou financeiras.
O que está fora do mutirão
Nem toda dívida pode participar. Não podem ser incluídas no mutirão as dívidas que tenham bens dados em garantia (como veículos, motocicletas e imóveis), assim como dívidas prescritas.
Ou seja: financiamento de carro, moto e imóvel ficam de fora. O foco são dívidas de crédito pessoal, cartão e cheque especial — exatamente as que têm os juros mais altos do mercado.
Quais vantagens o consumidor pode conseguir
As vantagens disponíveis incluem alongamento de prazos, redução de taxas, alteração nas condições de pagamento ou migração para outras modalidades de crédito mais baratas.
As regras e condições são definidas pelas instituições de acordo com suas políticas de crédito. Cada banco define o que oferece, mas a competição entre instituições durante o mutirão tende a resultar em propostas melhores do que em períodos comuns.
O Banco do Brasil, por exemplo, informa que os descontos podem chegar a até 90%, a depender do perfil do cliente e da situação do débito.
Como participar do mutirão da Febraban — passo a passo
Opção 1: Negociar diretamente com o banco
A negociação pode ser feita diretamente nos canais oficiais da instituição credora. O consumidor deve:
- Entrar em contato com o banco onde tem a dívida (app, site, telefone ou agência)
- Informar qual dívida pretende quitar
- Perguntar quais condições estão disponíveis
- Avaliar a proposta e, se necessário, fazer uma contraproposta
- Assinar o acordo caso concordar com os termos
Se concordar com o que foi proposto, um acordo de negociação será assinado. Caso não concorde, pode fazer contrapropostas para chegar a um acordo que caiba no orçamento.
Opção 2: Negociar pelo portal Consumidor.Gov
As negociações também podem ser feitas remotamente pelo portal Consumidor Gov, desde que o consumidor tenha conta Gov.br prata ou ouro.
Essa opção é prática para quem prefere resolver tudo digitalmente, sem precisar ir até uma agência ou ficar no telefone esperando atendimento.
Como acessar o passo a passo oficial
Para entender como participar da campanha, basta acessar a página disponibilizada pela Febraban, que conta com um vídeo de passo a passo para negociar e como acessar o portal Gov.BR, encontrar a instituição credora e abrir o pedido de negociação.
Como descobrir se tem dívidas em seu nome
Muitas pessoas não sabem exatamente quanto devem ou com quais instituições. Para isso, há uma ferramenta oficial e gratuita.
O consumidor pode acessar o Registrato, sistema do Banco Central que permite consultar o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR). O relatório contém a lista de dívidas em nome do consumidor com instituições financeiras.
O acesso ao Registrato também é feito pela conta Gov.br. Com o relatório em mãos, fica muito mais fácil organizar as prioridades antes de entrar em contato com os bancos.
Por que aproveitar o mutirão da Febraban agora
Segundo o diretor executivo de Cidadania Financeira da Febraban, Amaury Oliva: “O mutirão de negociação de dívidas auxilia o consumidor, contribui para a diminuição da inadimplência no país e fortalece a economia ao permitir que mais pessoas retornem ao mercado de consumo de forma sustentável.”
Além da renegociação de dívidas, o foco dos mutirões também é a educação financeira. A plataforma Meu Bolso em Dia da Febraban, aberta e gratuita, traz orientações sobre como se preparar para a negociação e dicas sobre como organizar as finanças, sair de dívidas, poupar e investir.
Dicas para negociar melhor no mutirão
Antes de entrar em contato com o banco, algumas atitudes podem fazer diferença no resultado final da negociação:
- Consulte o Registrato e tenha clareza sobre o valor total da dívida
- Defina quanto consegue pagar por mês antes de aceitar qualquer proposta
- Compare propostas em diferentes canais do mesmo banco
- Não aceite a primeira oferta sem verificar se há margem para melhoria
- Formalize tudo por escrito antes de realizar qualquer pagamento
- Guarde o comprovante do acordo assinado
O que acontece se não negociar até 31/03
As condições especiais do mutirão estão disponíveis apenas durante o período da campanha. Após o dia 31 de março, os termos voltam à negociação padrão de cada instituição, sem os benefícios adicionais do mutirão.
A próxima edição do mutirão está prevista apenas para novembro de 2026. Quem perder este prazo terá que esperar mais de sete meses pela próxima oportunidade com condições semelhantes.
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