As dívidas são sempre um problema, e todos nós sabemos disso. A jogada sensata aqui é pagar todas e quaisquer contas o mais rápido possível, certo? Não, nem sempre é assim. Em alguns casos, pagar dívida antecipadamente não economiza muito dinheiro, portanto, não é tanta vantagem. Assim, vamos ver na matéria do Notícias Concursos deste domingo (26) os prós e os contras desse processo.
Todos pensamos erroneamente que, assim que recebemos um dinheiro extra, devemos correr para pagar dívida antecipadamente. Nem sempre é dessa forma que funciona melhor. Mas, é claro, que os lados positivos devem ser exaltados. Vejamos quais são:
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Não se pode fazer um empréstimo sem pagar juros, bem como não se pode utilizar um cartão de crédito sem pagar taxas. Assim, quanto mais se deve dinheiro, mais juros se paga.
Digamos que um consumidor compre um carro por R$ 25.000,00. Dessa forma, ele faz um empréstimo de R$ 20.000,00 a uma taxa de juros de 3% em um prazo de 60 meses. Isso pode significar mais de R$ 1.500,00 em pagamentos de juros ao longo de cinco anos. Portanto, tem-se um desperdício de dinheiro bem significativo.
Ademais, seja um empréstimo para um carro ou uma dívida de cartão de crédito, quanto antes acabar com isso, mais dinheiro se economizará no pagamento de juros. Nesse ínterim, dependendo do saldo, pode significar centenas ou até milhares de reais.
Para muitas pessoas, carregar dívidas mês a mês é física e mentalmente exaustivo. Isso pesa como se fosse um chumbo nas costas, e é totalmente compreensível que não se consiga dormir a noite.
Todo mundo tem seu próprio nível de conforto com o fato de ficar ou não devendo. Assim, tem pessoas que não conseguem simplesmente suportar a ideia de até pequenas dívidas na venda da esquina. Sendo este o caso, a recomendação é pagar esses débitos integralmente, se puder, uma vez que isso oferecerá liberdade mental e financeira.
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Se para tudo na vida há dois lados, no âmbito financeiro não poderia ser diferente. Conheça alguns pontos negativos de quitar os débitos todos de uma só vez.
A maioria dos empréstimos tem algo chamado “cronograma de amortização” que mapeia quanto se pagará em juros ao longo dos meses (parcelas). Em geral, paga-se uma maior taxa de juros no começo da dívida e uma menor nos meses restantes, diminuindo cada vez mais ao longo do tempo. Portanto, quanto mais se aproxima do final do débito, menos juros se paga.
Se caso a parcela estiver atrasada da data de vencimento, especialmente, não haverá grande vantagem financeira em saldar dívidas antecipadamente. Seria algo como pedir dinheiro emprestado sem juros no momento. Dessa forma, é mais interessante guardar o dinheiro ou usá-lo para outra coisa.
Muitas pessoas acham que saldar os débitos com antecedência é um bom negócio porque conseguirão desconto nos juros. Entretanto, nem sempre as organizações financeiras concedem esse abatimento.
Embora geralmente existem descontos associados aos pagamentos antecipados para empréstimos e outros serviços financeiros, dependerá de empresa para empresa. Os descontos para amortizações só são vantajosos se oferecerem um bom percentual, acima de 10%.
Contanto que o peso do débito não seja muito alto, fazer pagamentos consistentes, bem como regulares e em dia é a melhor maneira de construir um crédito sólido. Nem sempre pagar dívida antecipadamente trará de volta o seu nome limpo.