Quatorze dias: é o que resta para milhões de brasileiros endividados aproveitarem condições especiais para renegociar dívidas diretamente com bancos e financeiras.
O Mutirão Nacional de Negociação de Dívidas e Orientação Financeira, promovido pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban), encerra-se no dia 31 de março de 2026.
Quem tem dívidas em atraso com instituições financeiras pode conseguir, neste período, condições que normalmente não estão disponíveis no restante do ano. Vale a pena entender como funciona, o que pode ser negociado e como dar o primeiro passo ainda hoje.
O Mutirão Nacional de Negociação e Orientação Financeira é uma ação de caráter nacional desenvolvida pela Febraban em parceria com o Banco Central do Brasil, a Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), o Colegiado Nacional de Procons Estaduais e a Associação Brasileira de Procons — PROCONSBRASIL.
O objetivo é contribuir para reduzir o endividamento no país. Desde o início dos mutirões, em 2019, o sistema bancário brasileiro já renegociou mais de 35,6 milhões de contratos de consumidores com dívidas negativadas.
Só em 2025, 2,6 milhões de contratos foram negociados nas duas edições do mutirão: 1,4 milhão em março e 1,2 milhão em novembro.
O mutirão permite a negociação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial, crédito consignado e demais modalidades de empréstimos em atraso com bancos ou financeiras.
Nem toda dívida pode participar. Não podem ser incluídas no mutirão as dívidas que tenham bens dados em garantia (como veículos, motocicletas e imóveis), assim como dívidas prescritas.
Ou seja: financiamento de carro, moto e imóvel ficam de fora. O foco são dívidas de crédito pessoal, cartão e cheque especial — exatamente as que têm os juros mais altos do mercado.
As vantagens disponíveis incluem alongamento de prazos, redução de taxas, alteração nas condições de pagamento ou migração para outras modalidades de crédito mais baratas.
As regras e condições são definidas pelas instituições de acordo com suas políticas de crédito. Cada banco define o que oferece, mas a competição entre instituições durante o mutirão tende a resultar em propostas melhores do que em períodos comuns.
O Banco do Brasil, por exemplo, informa que os descontos podem chegar a até 90%, a depender do perfil do cliente e da situação do débito.
A negociação pode ser feita diretamente nos canais oficiais da instituição credora. O consumidor deve:
Se concordar com o que foi proposto, um acordo de negociação será assinado. Caso não concorde, pode fazer contrapropostas para chegar a um acordo que caiba no orçamento.
As negociações também podem ser feitas remotamente pelo portal Consumidor Gov, desde que o consumidor tenha conta Gov.br prata ou ouro.
Essa opção é prática para quem prefere resolver tudo digitalmente, sem precisar ir até uma agência ou ficar no telefone esperando atendimento.
Para entender como participar da campanha, basta acessar a página disponibilizada pela Febraban, que conta com um vídeo de passo a passo para negociar e como acessar o portal Gov.BR, encontrar a instituição credora e abrir o pedido de negociação.
Muitas pessoas não sabem exatamente quanto devem ou com quais instituições. Para isso, há uma ferramenta oficial e gratuita.
O consumidor pode acessar o Registrato, sistema do Banco Central que permite consultar o Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR). O relatório contém a lista de dívidas em nome do consumidor com instituições financeiras.
O acesso ao Registrato também é feito pela conta Gov.br. Com o relatório em mãos, fica muito mais fácil organizar as prioridades antes de entrar em contato com os bancos.
Segundo o diretor executivo de Cidadania Financeira da Febraban, Amaury Oliva: “O mutirão de negociação de dívidas auxilia o consumidor, contribui para a diminuição da inadimplência no país e fortalece a economia ao permitir que mais pessoas retornem ao mercado de consumo de forma sustentável.”
Além da renegociação de dívidas, o foco dos mutirões também é a educação financeira. A plataforma Meu Bolso em Dia da Febraban, aberta e gratuita, traz orientações sobre como se preparar para a negociação e dicas sobre como organizar as finanças, sair de dívidas, poupar e investir.
Antes de entrar em contato com o banco, algumas atitudes podem fazer diferença no resultado final da negociação:
As condições especiais do mutirão estão disponíveis apenas durante o período da campanha. Após o dia 31 de março, os termos voltam à negociação padrão de cada instituição, sem os benefícios adicionais do mutirão.
A próxima edição do mutirão está prevista apenas para novembro de 2026. Quem perder este prazo terá que esperar mais de sete meses pela próxima oportunidade com condições semelhantes.
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