Os elevados juros do financiamento de um carro popular exercem um significativo impacto tanto no mercado automobilístico quanto na decisão individual de adquirir um veículo. Recentemente, o governo lançou um pacote para facilitar o acesso ao que é conhecido como “carro popular”. No entanto, para aqueles que dependem de financiamento, os custos têm aumentado nos últimos dois anos. É importante se informar sobre o custo atual e as taxas aplicadas.
A taxa média de juros no mercado atualmente é de quase 30% ao ano. De acordo com o Banco Central, a taxa média de juros para o financiamento de veículos foi de 2,10% em abril, o que corresponde a 28,32% ao ano. Em 2021, a taxa média aplicada pelas instituições financeiras nessa modalidade era de 1,63% ao mês, ou 21,75% ao ano. Esse aumento ocorreu em paralelo à elevação da taxa básica de juros (Selic), que atualmente está em 13,75% ao ano.
O custo do financiamento de R$ 50 mil aumentou em R$ 7 mil nos últimos dois anos. Uma análise feita pelos educadores financeiros do ABC da Economia, Cássia Girotto e Bruno De Conti, revela que com a taxa de juros de dois anos atrás, o valor total pago na contratação de um crédito de R$ 50 mil, distribuído em 48 parcelas, chegava a R$ 72.831,27. Agora, com a taxa atual, sobe para R$ 79.840,47.
Atualmente, os carros novos mais em conta no país são o Renault Kwid e o Fiat Mobi, ambos na faixa de R$ 69 mil. O governo tem a expectativa de que a redução de impostos diminua o valor inicial de carros compactos com motor 1.0 para um intervalo entre R$ 50 mil e R$ 60 mil. O governo aplicará reduções em impostos como IPI, PIS/Cofins. Esta medida será aplicada exclusivamente para carros avaliados abaixo de R$ 120 mil e terá uma duração limitada. Os descontos nos preços finais oscilarão entre 1,5% a 10,96%, de acordo com o vice-presidente Geraldo Alckmin.
Cálculos realizados pela dupla de educadores financeiros ilustram o custo de financiar um veículo de R$ 50 mil em 12, 24 e 36 meses. As simulações levaram em consideração a taxa média de mercado de 28,32% ao ano e um valor inicial de 10%. A análise considerou apenas os juros. O valor do financiamento pode aumentar com a adição do seguro de financiamento e de outras taxas. Esses custos podem variar de acordo com o veículo e a instituição financeira escolhida.
Financiar um veículo no Brasil é um processo que envolve várias etapas e aspectos diferentes.
Primeiro, o que é um financiamento? Financiamento é quando você toma um empréstimo do banco para comprar algo, como um carro, e depois paga esse empréstimo ao longo do tempo com juros.
Agora, vamos passar por cada etapa do processo de financiamento de um veículo no Brasil.
A primeira coisa que você precisa fazer é escolher o veículo que deseja comprar. Isso pode ser feito em uma concessionária, loja de veículos usados ou até mesmo de um proprietário particular.
Em seguida, você precisa encontrar um banco ou instituição financeira que esteja disposto a financiar a compra do seu veículo. O banco irá analisar seu perfil de crédito – isto é, avaliar sua capacidade de pagar o empréstimo. Eles verificarão sua renda, histórico de crédito e outros fatores.
Se o banco aprovar seu pedido de financiamento, você então vai definir os termos do seu financiamento. Isso inclui coisas como a duração do empréstimo (por exemplo, 36 meses, 48 meses, etc), a taxa de juros, e o valor das parcelas mensais.
Uma vez que você e o banco concordem com os termos do financiamento, você assina o contrato. Então, o banco paga o valor do veículo ao vendedor, e você começa a pagar o empréstimo ao banco.
Cada mês, você fará um pagamento ao banco até que o empréstimo esteja totalmente pago. Se você deixar de fazer esses pagamentos, o banco pode tomar o veículo de volta, já que ele é a garantia do empréstimo.
Lembre-se de que financiar um veículo é uma decisão financeira importante. Portanto, é essencial entender completamente os termos do seu financiamento e certificar-se de que você pode arcar com os pagamentos mensais antes de fechar o negócio. E é sempre uma boa ideia comparar ofertas de diferentes bancos para garantir que você esteja recebendo o melhor negócio possível.
Financiar um carro novo e um carro usado são processos bastante similares, mas existem algumas diferenças importantes que devemos destacar.
Primeiro, as semelhanças. Ambos os processos envolvem a escolha do veículo, a busca por um banco ou financeira para o financiamento, a aprovação do crédito, a definição dos termos do financiamento e o pagamento do empréstimo ao longo do tempo.
Agora, as diferenças. Em geral, o financiamento de carros novos pode ter taxas de juros menores do que o de carros usados. Isso acontece porque os carros novos, por serem zero quilômetro e terem garantia da fábrica, são considerados menos arriscados para o banco.
Além disso, os prazos de financiamento para carros novos costumam ser mais longos do que para os usados. Ou seja, você tem mais tempo para pagar o empréstimo de um carro novo em comparação com um usado.
Outra diferença importante é a avaliação do veículo. No caso de um carro usado, o banco vai querer fazer uma avaliação para garantir que o carro está em bom estado e vale o valor que está sendo financiado. Isso é menos comum ao financiar um carro novo, já que o veículo vem direto da fábrica.
Finalmente, é importante destacar que a decisão entre financiar um carro novo ou usado não deve se basear apenas nas diferenças nas condições de financiamento. Também é crucial considerar outros fatores, como o valor do seguro, os custos de manutenção, a depreciação do veículo e, claro, seu orçamento pessoal.
Financiar um carro é um compromisso financeiro significativo, então é importante pensar cuidadosamente antes de tomar essa decisão. Vamos considerar alguns pontos importantes.
A primeira coisa a considerar é se você pode realmente arcar com as parcelas do financiamento. Isso significa que você precisa avaliar seu orçamento mensal, considerando todas as suas despesas e receitas, para verificar se tem espaço para mais um pagamento mensal.
Em seguida, é essencial entender completamente as condições do financiamento. Isso inclui a taxa de juros, o prazo do empréstimo e o valor das parcelas. Você deve se certificar de que esses termos se encaixam no seu orçamento e nos seus planos financeiros futuros.
Quando estiver financiando um carro usado, é muito importante considerar a qualidade do veículo. Recomenda-se fazer uma avaliação do carro antes de comprá-lo para garantir que ele está em bom estado.
Você também deve considerar o valor de revenda do carro que deseja comprar. Alguns carros depreciam mais rápido que outros, o que pode afetar o valor que você conseguirá por ele se decidir vendê-lo no futuro.
Finalmente, lembre-se de que o custo de um carro vai além do preço de compra. Você também precisará pagar pelo seguro do carro e pelos custos de manutenção, que podem variar dependendo do tipo e da idade do carro.
Em conclusão, antes de decidir financiar um carro, é fundamental que você considere todos os fatores envolvidos nesse processo. Avalie cuidadosamente seu orçamento, as condições do financiamento, a qualidade do veículo e outros custos associados. Tomar o tempo para considerar todas essas coisas pode ajudá-lo a tomar uma decisão financeira sábia e evitar problemas financeiros no futuro.