Vale a pena optar pelo saque-aniversário do FGTS? Entenda o funcionamento

O saque-aniversário do FGTS permite sacar parte do saldo do Fundo de Garantia anualmente, no mês do seu aniversário, trazendo mais flexibilidade para trabalhadores com carteira assinada. Mas será que vale a pena?

Essa modalidade, criada em 2019, oferece liberdade para usar o dinheiro, mas implica abrir mão do saque total em caso de demissão sem justa causa. Com a recente Medida Provisória (MP) 1.290/2025, trabalhadores demitidos entre 2020 e fevereiro de 2025 podem acessar saldos bloqueados, injetando R$ 12 bilhões na economia.

Este guia explora como funciona o saque-aniversário, suas vantagens, riscos e o que esperar em 2025, ajudando você a decidir com base em suas necessidades financeiras.

O que é o saque-aniversário do FGTS?

O saque-aniversário é uma opção que permite ao trabalhador retirar anualmente uma parte do saldo do FGTS, diferente da modalidade tradicional (saque-rescisão), que libera o valor total em situações como demissão sem justa causa.

Criado pela Lei 13.932/2019, ele visa dar mais autonomia ao trabalhador e aquecer a economia.

Como funciona o saque-aniversário?

Você pode sacar um percentual do saldo do FGTS no mês do seu aniversário, com valores disponíveis por três meses. A adesão é opcional e feita pelo aplicativo FGTS. Em 2024, 29,2 milhões de trabalhadores sacaram R$ 43,3 bilhões, mostrando a popularidade dessa modalidade.

Como o saque-aniversário é calculado?

O valor do saque depende do saldo disponível na conta do FGTS. A Caixa Econômica Federal define alíquotas de 5% a 50%, com parcelas adicionais fixas para saldos maiores. Veja a tabela de 2025:

• Até R$ 500: 50% do saldo
• R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50
• R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150
• R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650
• R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150
• R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900
• Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900

Por exemplo, com R$ 1.000 de saldo, você saca R$ 450 (40% + R$ 50). Consulte seu saldo no app FGTS para simular.

Calendário do saque-aniversário em 2025

O saque-aniversário segue um calendário baseado no mês de nascimento. O valor fica disponível do primeiro dia útil do mês de aniversário até o último dia útil do segundo mês subsequente:

• Janeiro: 2 de janeiro a 31 de março
• Fevereiro: 3 de fevereiro a 30 de abril
• Março: de 13 a 17 a 30 de maio de 2025
• Abril: 1 de abril a 30 de junho
• Maio: 2 de maio a 31 de julho
• Junho: 2 de junho a 29 de agosto
• Julho: 1 de julho a 30 de setembro
• Agosto: 1 de agosto a 31 de outubro
• Setembro: 1 de setembro a 28 de novembro de 2025
• Outubro: 1 de outubro a 30 de dezembro
• Novembro: 3 de novembro a 30 de janeiro de 2026
• Dezembro: 1 de dezembro a 27 de fevereiro de 2026

Se o saque não for feito no prazo, o valor retorna à conta do FGTS.

MP 1.290/2025: Novidades para demitidos

A MP 1.290/2025, publicada em 28 de fevereiro de 2025, libera R$ 12 bilhões para 12,2 milhões de trabalhadores demitidos sem justa causa entre janeiro de 2020 e 28 de fevereiro de 2025, que aderiram ao saque-aniversário.

Antes, esses trabalhadores tinham o saldo bloqueado, recebendo apenas a multa rescisória de 40%.

Como funciona a liberação?

• Primeira parcela: Até R$ 3.000, creditada automaticamente em 6 de março de 2025 para quem tem conta cadastrada no app FGTS. Sem cadastro, saques seguem o calendário: 6 de março (nascidos em janeiro a abril), 7 de março (maio a agosto), 10 de março (setembro a dezembro).
• Segunda parcela: Saldos acima de R$ 3.000, pagos em 17, 18 ou 20 de junho de 2025, conforme o mês de nascimento.

Essa medida é temporária e não vale para demissões após 28 de fevereiro de 2025. O Congresso deve aprovar a MP até 27 de junho de 2025, ou ela perde validade.

Vantagens do saque-aniversário do FGTS

Optar pelo saque-aniversário pode trazer benefícios, dependendo do seu perfil financeiro:

• Flexibilidade financeira: O saque anual é ideal para pagar contas, cobrir emergências ou investir em objetivos de curto prazo, como viagens ou reformas.
• Antecipação de valores: Bancos oferecem crédito antecipando até 12 parcelas do saque-aniversário, com juros de 1,29% a 1,79% ao mês, sem comprometer o salário.
• Investimentos mais rentáveis: O FGTS rende 3% ao ano + Taxa Referencial. Sacar e investir em CDBs ou Tesouro Direto pode oferecer retornos maiores, desde que com baixo risco.

Cuidados ao optar pelo saque-aniversário

Apesar das vantagens, há pontos a considerar:

• Perda do saque total em demissões: Se demitido sem justa causa, você só recebe a multa de 40%, com o saldo restante liberado apenas em parcelas anuais.
• Carência para voltar ao saque-rescisão: Mudar de modalidade exige 25 meses de espera, o que pode limitar o acesso ao saldo em emergências.
• Redução do saldo para grandes projetos: Saques anuais diminuem o montante disponível para compra de imóveis ou aposentadoria.

Vale a pena o saque-aniversário do FGTS?

A decisão depende da sua estabilidade profissional e objetivos. Se você tem um emprego estável e não depende do FGTS para emergências, o saque-aniversário pode ser vantajoso para quitar dívidas ou investir.

Porém, em setores com alta rotatividade, manter o saque-rescisão pode ser mais seguro.

Comparação: Saque-aniversário vs. Saque-rescisão

Aspecto	Saque-aniversário	Saque-rescisão
Acesso ao saldo	Anual, percentual do saldo	Total, em demissão sem justa causa
Demissão sem justa causa	Apenas multa de 40%	Saldo total + multa de 40%
Flexibilidade	Alta, para uso imediato	Baixa, restrito a situações específicas
Carência para mudança	25 meses para voltar ao saque-rescisão	Nenhuma, é a modalidade padrão

Como aderir ao saque-aniversário?

1. Baixe o app FGTS (Android/iOS).
2. Acesse “Meu FGTS” e selecione “Saque-aniversário”.
3. Leia e aceite os termos.
4. Informe uma conta bancária para crédito.

A adesão deve ser feita até o último dia do mês de aniversário para saque no mesmo ano.

Dúvidas frequentes sobre o saque-aniversário do FGTS

1. O que acontece se eu não sacar no prazo?
   O valor retorna à conta do FGTS e só estará disponível no próximo ano.
2. Posso antecipar o saque-aniversário?
   Sim, bancos oferecem crédito antecipando até 12 parcelas, com o saldo do FGTS como garantia.
3. O saque-aniversário é tributado?
   Não, mas saques acima de R$ 40.000 devem ser declarados no Imposto de Renda.
4. Quem foi demitido após fevereiro de 2025 pode sacar o saldo total?
   Não, a MP 1.290/2025 vale apenas para demissões até 28 de fevereiro de 2025.
5. Como consultar meu saldo do FGTS?
   Use o app FGTS, site da Caixa ou ligue para 0800 726 0207.

Para mais informações, acesse o Notícias Concursos.