O Programa Desenrola tem conquistado a adesão de importantes instituições financeiras do Brasil, como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Bradesco, Itaú e Santander.
Essa iniciativa busca auxiliar os brasileiros a renegociar suas dívidas de forma mais acessível e viável. No entanto, é preocupante constatar que menos da metade dos brasileiros (48%) possui uma organização financeira adequada, conforme apontado por uma pesquisa realizada pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e a Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL).
De modo geral, ao obter um orçamento refeito, é essencial avaliar cuidadosamente quanto você pode se comprometer com as novas parcelas do financiamento do Programa Desenrola. Já que é importante que esse valor não exceda 30% do seu orçamento. A fim de evitar um peso excessivo nas despesas e o risco de voltar à lista de inadimplentes.
As instituições financeiras participantes do Programa Desenrola oferecem prazos estendidos, podendo alcançar até 96 meses, de acordo com cada banco envolvido.
Todavia, é necessário ter em mente que prazos mais extensos aumentam o risco de imprevistos surgirem durante o pagamento da dívida. O ideal é evitar comprometer-se com prazos excessivamente longos.
Por conseguinte, após identificar a quantia que pode pagar e o prazo para quitar a dívida, é recomendável realizar uma pesquisa das taxas de juros praticadas pelos bancos participantes do Programa Desenrola. Visto que alguns bancos oferecem taxas tão baixas quanto 1,18% ao mês, abaixo da média cobrada em modalidades de crédito consignado.
Caso o banco em que possui a dívida não participe do Programa Desenrola, é possível solicitar a portabilidade para outra instituição financeira. Desde que ofereça condições mais favoráveis, conforme mencionado pela Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
Desse modo, essa alternativa, que existe desde 2013, assemelha-se à portabilidade de número de celular quando mudamos de operadora.
É fundamental conversar com o gerente do banco para o qual deseja transferir a dívida, conhecer as condições oferecidas e negociar taxas de juros e prazos. Em suma, para essa conversa, é necessário ter em mãos alguns dados, como a taxa de juros vigente na operação de crédito (nominal e efetiva), a quantidade de parcelas já pagas.
Além disso, é importante saber o valor remanescente a ser quitado, o prazo restante para o término da dívida, o saldo devedor atualizado e o número do contrato.
O banco no qual possui a dívida é obrigado a fornecer todas essas informações. Assim, após fechar a negociação com o novo banco, este entrará em contato com a instituição onde a dívida está registrada e solicitará a portabilidade.
Contudo, é importante ressaltar que a operação de transferência não pode envolver cobrança de taxas ou tarifas. A portabilidade pode ser realizada em empréstimos pessoais, consignados, financiamentos de veículos e imóveis.
Certamente, para aqueles que estão enfrentando problemas de inadimplência, este pode ser um bom momento para renegociar. No entanto, é fundamental planejar com cautela antes de embarcar em um novo financiamento, mesmo que ele seja vantajoso.
Uma vez que a organização financeira e a busca por informações detalhadas são essenciais para garantir uma renegociação bem-sucedida e uma recuperação financeira sólida.
Dessa maneira, poderá transformar a oportunidade do programa Desenrola em uma maneira de limpar seu nome e mantê-lo limpo, através de uma organização financeira pessoal que deve considerar suas particularidades em longo prazo.
Sendo assim, aproveite essa oportunidade de maneira objetiva e lembre-se de considerar a concorrência entre os bancos como um fator a seu favor na posição de cliente.