O empréstimo consignado pode ser uma boa solução para situações de dificuldades financeiras, com um dinheiro extra para ajudar nas dívidas, por exemplo. Essa modalidade de crédito, para quem não conhece, trata-se de um empréstimo em que as parcelas de pagamento são descontadas diretamente da folha de pagamento. No entanto, muitas instituições financeiras acabam fazendo com que os clientes aceitem esse serviço de maneira indesejada, o que pode gerar problemas.
Isso ocorre através de ligações excessivas oferecendo o empréstimo consignado, que em alguns casos podem caracterizar assédio comercial. Sendo assim, nestes casos, o recomendado é entrar em contato com o banco e ligar para o Procon, registrando uma reclamação.
Além disso, a recomendação da Febraban (Federação Brasileira de Bancos) para os consumidores que não querem mais receber esse tipo de ligação é realizar um bloqueio. O bloqueio deste tipo de ligação pode ser feito através do site nãomepertube.com.br. Desde 2020, o site já registrou quase 4 milhões de solicitações.
Caso as ligações indesejadas oferecendo empréstimos consignados continuem, é necessário reclamar no serviço de atendimento do banco em questão, no Procon ou no site de reclamações. Essa plataforma pertence ao Ministério da Justiça, e apenas neste ano já recebeu 28 mil reclamações sobre ligações deste tipo.
Com o intuito de evitar essas ligações abusivas, a Febraban criou a autorregulação do empréstimo consignado em janeiro de 2020. Com isso, 1,2 mil punições já foram aplicadas a correspondentes bancários, que são empresas que oferecem os serviços e realizam as ligações em nome dos bancos. Dentre essas punições, foram 552 advertências, 602 suspensões temporárias e 46 definitivas.
Além disso, a Secretaria Nacional do Consumidor já recebeu, apenas neste ano, mais de 28 mil reclamações referentes ao empréstimo consignado, com empresas realizando ligações abusivas. Os principais alvos destas ligações são servidores públicos e aposentados, pois as parcelas são descontadas das folhas de pagamento sem o risco de perderem o pagamento.
Apesar das ligações abusivas e assédio comercial por parte de certas instituições financeiras, o empréstimo consignado pode ser um serviço muito bom para o consumidor. Nesse sentido, recentemente o banco Neon movimentou o mercado financeiro com um cartão de crédito inovador, que deixou os clientes surpresos.
De acordo com o banco Neon, o novo serviço financeiro não se trata de um cartão de crédito comum, e sim de um cartão com crédito consignado privado. Esta modalidade é pouco explorada no mercado brasileiro, tornando esse cartão ainda mais exclusivo.
Esta modalidade, para quem não conhece, consiste em um cartão que dá a opção de crédito ao cliente, e desconta os gastos diretamente da folha de pagamento, evitando inadimplência.
Sendo assim, a empresa privada faz um convênio com a instituição que oferece o crédito consignado privado. Em seguida, o funcionário procura a instituição e recebe uma oferta de crédito, a qual pode ter valor máximo de parcela mensal de até 30% de seu salário, que será descontada da folha de pagamento.
Este serviço de empréstimo consignado no cartão de crédito não é amplamente utilizado no Brasil, no entanto, vem ganhando seu espaço entre os clientes, o que facilitou a exploração desta ferramenta pelo banco Neon no mercado interno.