Você sabia que o BACEN (Banco Central do Brasil) sabe tudo sobre a sua vida financeira? Ele registra ainda todos os empréstimos, financiamentos e operações de crédito e de câmbio, inclusive as suas faturas de cartão de crédito dos últimos cinco anos.
No órgão também constam todas as chaves PIX que você cadastrou, e os bancos, corretoras de valores e instituições de pagamento em que você tem uma conta aberta ou que você já teve uma conta no passado e que já foi encerrada. O documento que contém todas essas informações se chama Registrato.
E a boa notícia é que você pode ter acesso a esse Registrato e verificar todas essas suas informações, atualizadas através do SCR (Sistema de Informações de Crédito do Banco Central do Brasil). Aqui, vamos te ensinar o passo a passo para você conseguir acessar esse sistema.
As pessoas costumam consultar o Registrato por vários motivos. Alguns dos motivos mais comuns incluem:
O Registrato pode fornecer um histórico detalhado das atividades financeiras de uma pessoa, incluindo contas abertas e fechadas, empréstimos anteriores, operações de crédito e transações cambiais.
A título de exemplo, o Programa Desenrola Brasil foi criado pelo Governo Federal com o objetivo de diminuir ou eliminar as dívidas bancárias de mais de 70 milhões de brasileiros. Ele contempla duas faixas: a Faixa 1, para pessoas que recebem até dois salários mínimos por mês, e a Faixa 2, para pessoas que recebem entre dois salários mínimos e 20 mil reais por mês.
Quem deseja participar do Desenrola, fará bem em consultar seu Registrato para ter certeza do quanto deve e outros detalhes da sua atual situação financeira, para que possa negociar um bom acordo.
Instituições financeiras e credores podem consultar o Registrato para avaliar o histórico financeiro de um indivíduo ao conceder empréstimos ou crédito. Isso ajuda a determinar o risco de crédito e a capacidade de pagamento.
Atualmente, a Caixa Econômica Federal está lançando mão do Registrato dos possíveis compradores dos imóveis para avaliar sua capacidade financeira e conceder, ou não, o financiamento habitacional para o programa Minha Casa Minha Vida.
O sistema Registrato pode ser usado para identificar atividades suspeitas ou não autorizadas em contas financeiras, auxiliando na detecção de possíveis fraudes.
O Registrato permite um melhor controle financeiro, pois oferece um histórico bancário completo que inclui informações sobre contas antigas. Essa visão abrangente das finanças pode ajudar a rastrear “valores esquecidos”.
A seguir, temos uma lista dos relatórios que podem ser consultados:
Cada um destes relatório tem um período específico de atualização.
A primeira coisa que você vai fazer é entrar na página do Banco Central. Desde março de 2023, o acesso é feito por meio da conta no gov.br. Se for pessoa física, será preciso que você cadastro na página de serviços do Governo Federal.
Em seguida, use o menu da página para escolher o relatório que deseja acessar e clique em “Consultar”. Aceite os Termos de Ciência e Responsabilidade e clique em “gerar relatório”.
O processo para acessar o sistema de consulta para Pessoa Jurídica é diferente e requer a vinculação do CNPJ da empresa à sua conta gov.br. Caso você não possua um certificado digital, pode obter um através de certas instituições.
Nos cinco primeiros dias do Programa Desenrola Brasil, os bancos associados à Febraban repactuaram mais de 150 mil contratos de dívidas, chegando a quase R$500 milhões em volume financeiro. Os clientes poderão aderir ao programa até o dia 31 de dezembro.
O programa também estabelece que quem tem dívidas negativadas menores de R$100,00 adquiridas até 31 de dezembro de 2022, com os bancos que irão participar do programa, terão as dívidas suspensas temporariamente. Assim, os bancos retiraram as anotações negativas de mais de 2 milhões de Registratos.
O programa tem como principal objetivo reintroduzir pessoas com restrição de crédito na economia, permitindo melhores condições de renegociação de suas dívidas.
A Febraban esclarece que cada banco tem sua estratégia de negócio, adotando políticas próprias para adesão ao Programa. Cabe a cada instituição financeira definir as condições para renegociação das dívidas.
A negativação (ou retirada de seu Registrato) da dívida será feita após o cidadão aderir ao Programa. Mas é importante que ele fique atento: o não pagamento das parcelas renegociadas leva a uma nova negativação.
Você certamente já ouviu dizer que as dívidas prescrevem, “caducam”, ou desaparecem depois de 5 anos da lista de instituições como o SPC e SERASA. Será que com o Registrato isso também acontece? Vejamos.
Após 5 anos, a sua dívida sai dos registros sim, porém, ela ainda pode aparecer na lista interna dos bancos e administradoras de cartão de crédito. Além disso, toda a sua “vida financeira” vai parar no SCR.ações de Crédito do Banco Central do Brasil).
De forma resumida, não é a dívida que se extingue após 5 anos, mas as restrições no SPC e SERASA que não podem mais ser exibidas. Porém, o Registrato é um espelho completo do seu histórico de crédito e de como você lida com suas obrigações financeiras. Com base nas informações dele, os bancos e outras instituições podem decidir se concedem ou não empréstimos, e em alguns casos, quais serão as condições, como taxas de juros e prazos de pagamento.