Atualmente, a Caixa Econômica Federal conta uma linha de crédito, por meio do Programa de Simplificação do Microcrédito Digital (SIM Digital), liberado pelo Governo Federal. De acordo com informações oficiais, os trabalhadores poderão contratar empréstimo de até R$ 3.000.
Antes de mais nada, é importante destacar que a novidade lançada pelo banco tem duas linhas de crédito, com condições diferentes. Em primeiro lugar, uma é voltada para pessoas físicas. Por outro lado, a outra visa atender os pequenos empreendedores.
Seja como for, em ambos os casos não há análise de crédito, ou seja, a oferta vale até para quem está com o nome sujo na praça, os que são chamados de negativados.
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Esta é a primeira vez que a Caixa oferta esse tipo de crédito para negativos, sendo este fator um dos grandes atrativos do SIM Digital. De acordo com, Pedro Guimarães, presidente da Caixa, até o momento, 83% dos créditos concedidos foram destinados a quem tem o nome sujo na praça.
Conforme informado anteriormente, o SIM Digital é disponibilizado em duas modalidades. Em resumo, as principais diferenças entre elas são o público alvo, taxas de juros e os valores que são ofertados.
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A seguir, confira as condições determinadas para cada uma das modalidades ofertadas pelo banco:
| Modalidade do empréstimo | Valores do empréstimo | Taxa de juros | Limite de parcelamento |
| Pessoas físicas | De 300 até R$ 1 mil | A partir de 1,95%, ao mês | Até 24 parcelas mensais |
| MEIs (microempreendedores individuais | De 1,5 mil até até R$ 3 mil | A partir de 1,99%, ao mês | Até 24 parcelas mensais |
De acordo com as regras de liberação do microcrédito, a pessoa física poderá solicitar o empréstimo de até R$ 1 mil, com taxa de juros mensal a partir de 1,95% ao mês e 24 meses para pagar. Para resgatar os valores, não será necessário muita burocracia, uma vez que a contratação poderá ser feita diretamente pelo aplicativo Caixa Tem, bastando concordar com os termos do empréstimo e aguardar até sete dias para análise.
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Por outro lado, o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores (SIM Digital) tem regras diferentes. Nesta modalidade, podem solicitar microempreendedores individuais, com o valor limitado a até R$ 3 mil, que poderá ser dividido em 24 parcelas mensais. As taxas chegam a 1,99% mensal.
Pessoas físicas e MEIs que exerçam atividade produtiva com renda ou receita bruta anual de até R$ 360 mil. O governo considera que as pessoas físicas são “empreendedores individuais”.
É importante destacar que o valor deverá ser utilizado para o negócio do trabalhador, para aumento do capital de giro, compra de insumos ou investimentos em equipamentos e utensílios que favoreçam o aumento da produção na atividade do trabalhador.
Segundo informações da Caixa, no ato da contratação, o usuário deverá realizar uma declaração de uso da quantia disponibilizada, por meio de um quiz interativo sobre educação financeira e uso consciente do crédito liberado (R$1 mil a R$3 mil).
O empréstimo de R$ 1 mil para pessoas físicas será liberado diretamente pelo aplicativo do CAIXA Tem. Para quem é MEI, o valor de R$3 mil deverá ser solicitado em uma agência da Caixa.
O cidadão com o nome sujo poderá solicitar o microcrédito de R$1 mil ou R$3 mil. Terá acesso aos empréstimos inclusive quem está com o nome sujo (negativados) em instituições de análise de crédito, como Serasa e SPC Brasil.
Depois de baixar o aplicativo, o usuário deverá realizar a atualização cadastral no Caixa Tem. Para isso, o aplicativo solicita que o usuário digitalize o documento de identidade, envie uma foto “selfie” e informe a renda mensal.
No caso do MEI, o crédito deverá ser pedido nas agências. Para contratar, o cidadão deverá ter uma conta na Caixa, ter mais de 12 meses de faturamento como MEI e apresentar comprovante de residência e documentos pessoais e da empresa.