Hoje, 26/07, a presidente da Caixa Econômica Federal, Maria Rita Serrano, fez um anuncio surpreendente, informando que os benefícios sociais e trabalhistas poderão ser pagos no futuro por meio do real digital. Ou seja, o Bolsa Família deve ser pago através da “Nova Moeda”. Trata-se da criptomoeda oficial do Governo do Brasil e desenvolvida por empresas autorizadas pelo Banco Central (BC).
“Podemos imaginar o pagamento de benefícios sociais e trabalhistas com moeda tokenizada no futuro”, afirmou Serrano. Segundo ela, o banco pretende utilizar o real digital para combinar digitalização financeira e inclusão social.
A Caixa, presente em 99% dos municípios brasileiros e com uma base de 155 milhões de clientes, se apresenta como um grande banco de testes para estas soluções.
Nesse mesmo dia, a Caixa lançou um consórcio com a bandeira de cartões de crédito Elo e a Microsoft para o projeto-piloto do real digital. Apesar de a Caixa ter capacidade de desenvolver o projeto de forma independente, essa parceria acelerará o processo.
“Embora a Caixa pudesse desenvolver o projeto sozinha, isso levaria mais tempo”, disse o vice-presidente de Finanças do banco, Marcos Brasiliano Rosa.
Segundo ele, a Elo possibilitará o desenvolvimento de opções de criptoativos com pagamento parcelado, como ocorre com a fatura do cartão de crédito e a Microsoft contribuirá com a experiência tecnológica, ajudando a acelerar a implementação da criptomoeda oficial.
A tokenização é a representação digital de um bem ou de um produto financeiro, que facilita as negociações em ambientes virtuais. Por meio de uma série de códigos com requisitos, regras e processos de identificação, os ativos (ou frações deles) podem ser comprados e vendidos em ambientes virtuais.
O real digital, em testes desde março, deve estar disponível para a população somente no final de 2024.
Um dos produtos a serem desenvolvidos pelo consórcio será a compra de imóveis pelo real digital. O processo funcionará de maneira similar ao Pix para a aquisição e o pagamento de prestações da casa própria.
“A principal contribuição desse processo seria aumentar a velocidade e reduzir o custo dos financiamentos habitacionais”, declarou o vice-presidente de Serviços Financeiros da Microsoft Brasil, Júlio Gomes.
Para Maria Rita Serrano, a Caixa se beneficia deste processo por liderar a concessão de crédito imobiliário no país e poderá influenciar todo o mercado ao adotar o real digital nas transações.
“O financiamento habitacional demora, em média, 25 dias até chegar o registro em cartório. Tem condições de agilizar e melhorar o atendimento”, comentou a presidente da Caixa.
O representante da Microsoft acrescentou que o consórcio ainda está construindo os sistemas que serão acoplados à plataforma de testes criada pelo Banco Central. Somente após essa etapa, os produtos e as soluções tecnológicas serão desenvolvidas, inclusive além das diretrizes mínimas estabelecidas pela autoridade monetária.
Os testes dos sistemas desenvolvidos pelos consórcios autorizados pelo BC começarão em setembro. Nessa fase, a autoridade monetária avaliará a segurança da plataforma escolhida nas operações simuladas entre o real digital e os depósitos tokenizados das instituições financeiras.
Os ativos a serem usados no projeto piloto serão os seguintes: depósitos de contas de reservas bancárias, de contas de liquidação e da conta única do Tesouro Nacional; depósitos bancários à vista; contas de pagamento de instituições de pagamento; e títulos públicos federais. Os testes serão feitos em etapas, com as transações simuladas com títulos do Tesouro Nacional sendo feitas apenas em fevereiro do próximo ano.