Muitas pessoas já ouviram ou mesmo falaram frases como “Estou no SPC”, “Meu nome tá sujo” e “Devo, não nego. Pago quando puder”. Essas falas geralmente acontecem em tom de brincadeira, mas as consequências de um CPF negativado não são nem um pouco engraçadas.
De acordo com o levantamento mais recente da Serasa Experian, o Brasil tinha 70,71 milhões de pessoas inadimplentes em março deste ano. A saber, o número de pessoas com dívidas ou contas atrasadas nunca atingiu um patamar tão elevado assim no Brasil quanto no terceiro mês de 2023.
Em resumo, o número elevado de pessoas inadimplentes revela a situação crítica em que se encontra a população brasileira. Diversos fatores levaram o país a registrar essas taxas muito elevadas, como a pandemia da covid-19 e a guerra entre Rússia e Ucrânia, que afetaram todo o mundo.
Como a situação econômica global se agravou nos últimos anos, as pessoas que moravam em países mais pobres ou emergentes foram atingidas pelos maiores impactos. E uma das principais consequências desse cenário foi o aumento expressivo das dívidas nestes locais.
Para quem não sabe, o CPF negativado pode dificultar bastante a vida dos consumidores. Na verdade, a negativação é consequência da falta de pagamento por algum produto ou serviço.
Por exemplo, uma pessoa compra um sofá em um estabelecimento comercial e divide o valor da compra em dez vezes. No entanto, o comprador não consegue honrar os seus compromissos e paga apenas as três primeiras parcelas, restando, assim, outras sete mensalidades.
Como o credor não recebe o pagamento devido, ele pode acionar os órgãos de proteção ao crédito, informando sobre a dívida da pessoa. Dessa forma, outros estabelecimentos comerciais poderão ter acesso a essas informações para não enfrentar dificuldades com esses consumidores inadimplentes.
Cabe salientar que os órgãos de proteção ao crédito entram em contato com a pessoa para avisá-la sobre a pendência financeira. Em suma, o devedor é informado sobre a possibilidade de ter o CPF negativado caso não honre as dívidas atrasadas.
Então, os órgãos de proteção ao crédito incluem o nome do inadimplente em listas que podem ser acessadas por estabelecimentos comerciais. Assim, estes poderão checar o histórico financeiro dos possíveis clientes para determinar se o risco de vender ou emprestar algo é válido.
Caso a resposta não seja positiva, o estabelecimento tende a negar a compra, o empréstimo ou a contratação de algum serviço. Aliás, as pessoas com o CPF negativado acabam entrando em listas das principais entidades de proteção ao crédito do país: Serasa, SPC Brasil e Boa Vista.
Quando as pessoas têm o nome incluído na Serasa ou no SPC, por exemplo, acabam enfrentando diversos desafios, até mesmo para fazerem coisas simples. Isso porque o mercado passa a ver o consumidor como uma pessoa inadimplente, e ninguém quer fazer acordos comerciais com estas pessoas.
Em outras palavras, o “nome sujo” reduz significativamente as chances da pessoa conseguir realizar empréstimo ou financiamento.
Aliás, uma pesquisa realizada pela FinanZero revelou que 67% das pessoas pretendem contratar empréstimos online. A taxa superou em 29 pontos percentuais a quantidade de pessoas que preferem ir a alguma agência bancária para contratar algum serviço financeiro.
Entre os fatores que impulsionaram a busca por empréstimos no Brasil nos últimos anos, as dívidas continuaram se destacando. Em síntese, 42,5% das pessoas entrevistadas revelaram que o principal motivo para recorrer ao dinheiro extra foram as dívidas.
Isso mostra que boa parte das pessoas que recorrem a empréstimos já possuem dívidas atrasadas. Por isso, estar com o “nome sujo” significa que a pessoa ficará em uma situação ainda mais complicada financeiramente.
Vale destacar que os consumidores com CPF negativado ainda podem enfrentar dificuldades para abrir conta corrente em algum banco ou para adquirir um novo cartão de crédito. Em resumo, os estabelecimentos passam a se proteger dessas pessoas inadimplentes.
Todas as consequência de um CPF negativado são muito ruins para o consumidor. Embora o cenário não seja o melhor, as maneiras de solucionar essa questão são relativamente simples.
Em primeiro lugar, o negativado deve estar ciente das dívidas atrasadas que possui. Em seguida, deverá fazer um planejamento para honrar esses compromissos. Nessa etapa, o mais importante é cortar despesas que não são essenciais e tentar reservar uma parte do rendimento para o pagamento das dívidas atrasadas.
A saber, os credores querem receber o pagamento devido. Contudo, como uma parte considerável das pessoas inadimplentes não quita seus débitos, os credores passam a oferecer descontos e condições especiais para o pagamento da dívida.
Essa é uma maneira encontrada pelos estabelecimentos para atrair os inadimplentes e fazê-los pagarem seus débitos. Dessa forma, ambas as partes saem ganhando.
Por fim, a pessoa que fechar um acordo para pagamento de dívidas atrasadas deve honrar esse novo compromisso. Limpando o nome e tirando o CPF da negativação, o crédito passa a ficar mais acessível no país. E o mais importante é que as pessoas continuem atentas à saúde financeira que possuem.